陸金所業(yè)績探底 收縮轉(zhuǎn)型謀突圍

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頭部互金公司，中國平安旗下陸金所控股（06623.HK）業(yè)績遭遇滑鐵盧。根據(jù)公司2024年第一季度財務(wù)報告來看，2024年第一季度，總收入為69.64億元，較2023年同期下降30.9%，凈虧損為8.3億元，連續(xù)第二個季度虧損。

根據(jù)陸金所發(fā)布的2023年業(yè)績報告顯示，2023年實現(xiàn)營收342.55億元，同比下降41.1%；實現(xiàn)歸屬于集團(tuán)股東的凈利潤為8.87億元，同比減少89.8%。

鰲頭財經(jīng)注意到，陸金所去年營收凈利雙下跌，凈利暴跌九成，主要是由于貸款余額以及新增貸款總規(guī)模減少。財報顯示，2023年小微企業(yè)主高質(zhì)量貸款需求下滑，陸金所貸款余額縮水45.29%。

面對業(yè)績壓力，陸金所采取戰(zhàn)線收縮和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型抵抗“寒冬”。一方面收縮減員，開源節(jié)流，去年“優(yōu)化”3萬銷售人員。另一方面，向100%擔(dān)保模式轉(zhuǎn)型。

為提振市場信心，陸金所控股通過宣布擬派發(fā)一次價值100億元的特別股息。不過，凈利不足10億元，卻豪擲百億來回報投資者，引發(fā)市場質(zhì)疑。

二級市場上，陸金所股價表現(xiàn)不佳，去年10月份之后股價多次跌破1美元，觸發(fā)退市機(jī)制。截至4月24日，總市值約25億美元，較上市時300億美元的市值高點已蒸發(fā)超過150億美元。

業(yè)績降至冰點，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，市值大縮水……在陸金所看來這些困難只是暫時的，觸底是為了更好反彈。

凈利暴跌九成 資產(chǎn)質(zhì)量惡化

天眼查顯示，陸金所定位是“中國領(lǐng)先的小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)”，公司面向小微企業(yè)主提供融資產(chǎn)品，主要業(yè)務(wù)模式是重資產(chǎn)的擔(dān)保模式。

陸金所依靠P2P業(yè)務(wù)起家，網(wǎng)貸存量資產(chǎn)一度超過3000億元規(guī)模。2019年，陸金所主動配合監(jiān)管落實網(wǎng)貸“三降”要求和全面退出P2P業(yè)務(wù)。

作為平安集團(tuán)科技業(yè)務(wù)的重要構(gòu)成部分，陸金所近年來逐步清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，為其上市之路掃清障礙。繼2020年10月30日在紐交所上市，去年4月，陸金所在港交所上市，實現(xiàn)兩地雙重主要上市。

然而，鰲頭財經(jīng)注意到，陸金所自港股上市后，業(yè)績開始“變臉”。

2023年，陸金所實現(xiàn)營收342.55億元，同比下降41.1%；凈利潤為10.34億元，同比降幅達(dá)88.2%；實現(xiàn)歸屬于集團(tuán)股東的凈利潤為8.87億元，同比減少89.8%。

其中四季度，陸金所實現(xiàn)營收68.57億元，同比下降44.3%；實現(xiàn)凈利潤-8.32億元，同比上年同期（-8.06億元），虧損進(jìn)一步擴(kuò)大；實現(xiàn)歸屬于集團(tuán)股東的凈利潤為-8.44億元，上年同期為-8.15億元。

2024年第一季度，陸金所控股總收入為69.64億元，較2023年同期下降30.9%。其中貢獻(xiàn)最大的技術(shù)平臺收入下降49%，擔(dān)保收入下降34.7%，凈利息收入下降15%。陸金所的營收已經(jīng)從2022年第三季度以來持續(xù)7個季度下滑。

業(yè)績大幅下滑，主要是由于貸款余額以及新增貸款總規(guī)模的減少。去年，公司貸款余額同比減少45.29%，新增貸款總規(guī)模為2080億元，上年同期為4954億元，同比降幅也達(dá)50%。截至2024年3月底，陸金所控股賦能的貸款余額為2702億元，同比下降45.4%。

業(yè)績壓力之外，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，去年陸金所各類型貸款的逾期率均有所上升。

進(jìn)入2024年，公司貸款資產(chǎn)質(zhì)量呈好轉(zhuǎn)跡象。截至3月31日，陸金所控股已賦能貸款總額的30天以上逾期率為6.6%，而截至2023年12月31日為6.9%；90天以上逾期率為4.4%，而截至2023年12月31日為4.1%；消費金融貸款的不良貸款率為1.6%，而截至2023年12月31日為1.5%。

收縮轉(zhuǎn)型并舉

雖然貸款規(guī)模大幅下滑，但陸金所表示，預(yù)計2024年新增貸款銷售額為1900億元至2200億元，年末貸款余額為2000億元至2300億元。

如此底氣，來自于陸金所轉(zhuǎn)型調(diào)整的新型業(yè)務(wù)。

2023年，陸金所向100%擔(dān)保模式轉(zhuǎn)型，通過自家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)來增加承擔(dān)風(fēng)險貸款的比例，尋求信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，進(jìn)而獲得長期的增量。

這種擔(dān)保模式不僅能夠增強(qiáng)公司的業(yè)務(wù)自主權(quán)，還能在收入與成本之間實現(xiàn)更好更優(yōu)的平衡。另一方面，這種模式還能提升合作銀行的信心，提高公司的營收和盈利潛力。

不過，100%擔(dān)保模式對陸金所控股的風(fēng)控能力提出了更高的要求，需要其自身承擔(dān)信貸風(fēng)險，可能會導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步承壓。

陸金所董事長兼CEO趙容奭此前在電話會議中表示，盡管這種新的業(yè)務(wù)運營模式短期內(nèi)會給公司財務(wù)表現(xiàn)帶來一定壓力，但是從長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略視角來看，新模式有望賦予陸金所更大的業(yè)務(wù)決策自主權(quán)，并在未來實現(xiàn)收入與成本之間更為理想的平衡狀態(tài)。

目前，公司在2023年第三季度末已經(jīng)完成向100%擔(dān)保模式的過渡，2023年第四季度新增貸款全部由消費金融子公司作為表內(nèi)貸款發(fā)放，或由平安普惠融資擔(dān)保有限公司在100%承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)模式下提供。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效尚待觀察，2023年，陸金所還進(jìn)行了的成本優(yōu)化和轉(zhuǎn)型改革，并對銷售及營銷團(tuán)隊進(jìn)行了裁減。

截至2023年12月末，陸金所全職員工人數(shù)為36215人，去年同期為71034人。其中，營銷隊伍是被調(diào)整的重點，去年“優(yōu)化”銷售、營銷崗位員工達(dá)到近3萬名。

此外，在業(yè)務(wù)版圖上對抗風(fēng)險能力較弱地區(qū)的布局上也進(jìn)行了縮減，將（城市）覆蓋范圍從2022年的300個縮減到2023年的146個。

記者丨張飛濤? 見習(xí)生丨夏路

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