農(nóng)銀理財(cái)凈利潤(rùn)“腰斬”,規(guī)模收縮,新總裁毛焱能否破局? 興業(yè)證券業(yè)績(jī)持續(xù)承壓,近期因保薦業(yè)務(wù)違規(guī)被罰 經(jīng)歷4次換帥,茅臺(tái)集團(tuán)終于來(lái)了深諳行業(yè)技術(shù)的新任掌門(mén)人 陷“增利不增收”,上海金融圈“頂流”上海銀行面臨挑戰(zhàn)!走向何方? 湖南銀行個(gè)貸“三連降”轉(zhuǎn)型零售銀行戰(zhàn)略受挫 快手不再那么需要辛巴 利潤(rùn)虧光 退保翻倍 英大人壽怎么了? 一季度FOF盤(pán)點(diǎn):穩(wěn)中求進(jìn)分散多元,多只個(gè)人養(yǎng)老金基金收益可期 世界經(jīng)濟(jì)論壇特別會(huì)議聚焦地緣政治穩(wěn)定性、包容性增長(zhǎng)和能源安全 馬斯克來(lái)華,自動(dòng)駕駛迎來(lái)“奇點(diǎn)時(shí)刻”? 對(duì)話春泉產(chǎn)業(yè)信托:逆市增長(zhǎng)的運(yùn)營(yíng)邏輯 黃金瘋了,鉆石崩了 緯誠(chéng)科技IPO:剛現(xiàn)金分紅2981萬(wàn) 就要5500萬(wàn)募資補(bǔ)流 攜程能成為一家女性友好公司,離不開(kāi)她這個(gè)“道歉專家” 涉嫌暴力催收? 哈啰普惠互聯(lián)網(wǎng)助貸及保險(xiǎn)銷售合規(guī)性存疑 新的基因特征可能會(huì)改變胃腸道癌癥的免疫療法 神經(jīng)科學(xué)家發(fā)現(xiàn)兩種特定的大腦差異與大腦在任務(wù)期間的反應(yīng)有關(guān) 睡眠期間低氧和睡眠呼吸暫停與老年人癲癇有關(guān) 研究人員開(kāi)發(fā)基因測(cè)試以早期發(fā)現(xiàn)高心血管風(fēng)險(xiǎn) 用這 5 種干果為您的減肥之旅加油并減重 絕不能忽視的5個(gè)結(jié)腸癌早期癥狀 6種增強(qiáng)免疫力的食物促進(jìn)健康生活 用這些產(chǎn)品在家中打造沙龍般的美發(fā) 增強(qiáng)寵物的健康立即控制他們的飲食 海南島橡膠園研究揭示土壤秘密 研究人員揭示酸化森林土壤有機(jī)碳積累機(jī)制 研究揭示無(wú)脊椎動(dòng)物作為生態(tài)守護(hù)者在全球森林垃圾分解中的關(guān)鍵作用 研究消除了純種狗更容易出現(xiàn)健康問(wèn)題的神話 數(shù)據(jù)匱乏阻礙了內(nèi)分泌干擾物的識(shí)別 研究表明甜葉菊是與大腦最相容的糖替代品 用電刺激大腦可以增強(qiáng)工作記憶 男性在骨質(zhì)疏松癥相關(guān)骨折后面臨更大的死亡風(fēng)險(xiǎn) 非編碼DNA缺陷可能引發(fā)嚴(yán)重語(yǔ)言障礙等大腦疾病 重大研究項(xiàng)目為精神分裂癥提供新線索 基因 ABL1 與癌癥和發(fā)育障礙有關(guān) 小鼠研究有助于尋找人類行為障礙的遺傳原因 發(fā)現(xiàn)驅(qū)動(dòng)前列腺癌亞型的基因突變 新的納米植入物有一天可以幫助恢復(fù)視力 科學(xué)家開(kāi)發(fā)評(píng)分系統(tǒng)來(lái)計(jì)算乳腺癌患者的預(yù)后 新研究表明腸癌藥物可以幫助對(duì)抗早發(fā)性帕金森病 研究揭示遺傳缺陷如何導(dǎo)致兒童癲癇 研究發(fā)現(xiàn)強(qiáng)化言語(yǔ)治療可改善慢性中風(fēng)患者的日常溝通 T細(xì)胞耗竭的分子基礎(chǔ) 大多數(shù)心房顫動(dòng)患者在中風(fēng)前沒(méi)有接受預(yù)防藥物 新策略可能有助于對(duì)抗阿爾茨海默病 研究確定了與年齡相關(guān)的腸道問(wèn)題的分子線索 胰腺的 3D 可視化——糖尿病研究的新工具 科學(xué)家利用 CRISPR 來(lái)保護(hù)小鼠的光感受器 一種針對(duì)肺炎的疫苗 新東方智慧教育:特色課程引領(lǐng)教育行業(yè)創(chuàng)新與人才培養(yǎng)
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農(nóng)銀理財(cái)凈利潤(rùn)“腰斬”,規(guī)模收縮,新總裁毛焱能否破局?

導(dǎo)讀 關(guān)于農(nóng)銀理財(cái)凈利潤(rùn)“腰斬”,規(guī)模收縮,新總裁毛焱能否破局?,這個(gè)很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō),現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~! ...

關(guān)于農(nóng)銀理財(cái)凈利潤(rùn)“腰斬”,規(guī)模收縮,新總裁毛焱能否破局?,這個(gè)很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō),現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~!

從部分銀行披露的年報(bào)來(lái)看,銀行理財(cái)子公司的實(shí)力格局發(fā)生了較大變化。在歷經(jīng)2022年四季度的債市巨震后,國(guó)有行系理財(cái)子公司規(guī)?;聰?shù)千億后一蹶不振,股份系理財(cái)子公司則一舉反超。

2023年,招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)?shù)膬衾麧?rùn)和管理規(guī)模都位居行業(yè)前三。在國(guó)有行中,4家凈利潤(rùn)出現(xiàn)下滑,5家管理規(guī)模有所收縮。其中,農(nóng)銀理財(cái)與建銀理財(cái)?shù)膬身?xiàng)指標(biāo)下滑幅度最大。

農(nóng)銀理財(cái)在2022年度公司凈利潤(rùn)高達(dá)35.23億元,而在去年便跌至15.97億元,同比降幅達(dá)54.67%。在理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模上,2023年農(nóng)銀理財(cái)為1.59萬(wàn)億元,同比下滑10.61%。

銀行理財(cái)業(yè)績(jī)分化,農(nóng)銀理財(cái)凈利“腰斬”

自2018年4月資管新規(guī)落地,國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)開(kāi)啟一個(gè)新的時(shí)代。2019年5月,伴隨著中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司旗下的建信理財(cái)掛牌成立,銀行系統(tǒng)的理財(cái)子公司隊(duì)伍日益壯大。

在今年1月,浙銀理財(cái)獲準(zhǔn)籌建。至此我國(guó)銀行理財(cái)公司已擴(kuò)容至32家,其中股東背景為國(guó)有行的有6家,股份行12家,城商行8家、農(nóng)商行1家、合資行5家。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),當(dāng)前仍有廣州農(nóng)商行、成都銀行、西安銀行、齊魯銀行等中小銀行在“候場(chǎng)”獲批設(shè)立理財(cái)公司。

近期,隨著銀行年報(bào)的相繼披露,多家銀行理財(cái)子公司的業(yè)績(jī)相繼浮出水面。從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看,2023年銀行理財(cái)子公司的業(yè)績(jī)出現(xiàn)較為明顯的分化。在公司凈利潤(rùn)和管理規(guī)模上,股份制銀行理財(cái)子公司中的招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、信銀理財(cái)包攬前三名,而國(guó)有大行理財(cái)子公司的業(yè)績(jī)整體表現(xiàn)不佳。

在管理規(guī)模上,六家國(guó)有大行理財(cái)子公司總管理規(guī)模達(dá)8.4萬(wàn)億元,同比2022年下降7.46%;在凈利潤(rùn)上,六家國(guó)有大行理財(cái)子公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)79.54億元,同比2022年下降33.23%。

除工銀理財(cái)、交銀理財(cái)外,剩余4家國(guó)有大行理財(cái)子公司的凈利潤(rùn)均出現(xiàn)下滑。2023年,中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、建銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為16.28億元、15.97億元、13.23億元、8.41億元,分別同比下降12.19%、54.67%、53.42%、33.85%。

其中,農(nóng)銀理財(cái)?shù)膬衾麧?rùn)下滑幅度最大。而據(jù)《機(jī)構(gòu)投資家》了解,在2022年農(nóng)銀理財(cái)以凈利潤(rùn)35.23億元,躋身凈利潤(rùn)“30億元俱樂(lè)部”,位列業(yè)內(nèi)第二,僅次于招銀理財(cái)。那么是何原因?qū)е罗r(nóng)銀理財(cái)?shù)膬衾麧?rùn)“腰斬”呢?

農(nóng)銀管理規(guī)??s水,產(chǎn)品代銷渠道受限?

農(nóng)銀理財(cái)作為農(nóng)業(yè)銀行旗下從事理財(cái)業(yè)務(wù)的全資子公司,在開(kāi)業(yè)當(dāng)年(2019年)便凈賺2.96億元。2020年、2021年,農(nóng)銀理財(cái)分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)9.91億元和17.21億元。2023年是其成立以來(lái),公司第一次凈利潤(rùn)下滑。

而導(dǎo)致公司盈利下滑的原因之一,便是產(chǎn)品管理規(guī)模的“縮水”。2023年,農(nóng)銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模僅1.59萬(wàn)億元,同比下滑10.61%。據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2023年)》顯示,截至2023年末,銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模為26.80萬(wàn)億元,同比降幅為3.07%。顯然,農(nóng)銀理財(cái)大幅跑輸同行整體。

其實(shí),近年來(lái)受宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)波動(dòng)影響,理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)嚴(yán)重,居民理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)偏好下降,理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模增速普遍放緩。

據(jù)《機(jī)構(gòu)投資家》了解,在國(guó)有行中,有5家的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模出現(xiàn)下滑,其中農(nóng)銀理財(cái)與建信理財(cái)在規(guī)模上均呈現(xiàn)兩位數(shù)下滑,建信理財(cái)規(guī)模較上年同比下滑約21.55%至1.50萬(wàn)億元。招銀理財(cái)雖以2.55萬(wàn)億元的理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模位列業(yè)內(nèi)第一,但較上年仍同比下滑4.49%。

規(guī)模的收縮則進(jìn)一步導(dǎo)致理財(cái)子公司盈利的下滑。從目前已披露具體數(shù)據(jù)的18家理財(cái)子公司來(lái)看,這18家公司共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)233.12億元,而其中有11家公司凈利潤(rùn)下滑。就連位列凈利潤(rùn)榜首的招銀理財(cái),在2023年凈利潤(rùn)也同比下滑11.22%,跌至31.9億元。

對(duì)于農(nóng)銀理財(cái)這類國(guó)有行子公司而言,母行的渠道優(yōu)勢(shì)十分顯著,但以直銷模式為主的發(fā)展方式也使其規(guī)模增長(zhǎng)受限。反觀部分股份制銀行,積極開(kāi)拓代銷渠道,增加客戶觸達(dá)率,推動(dòng)了其理財(cái)存續(xù)規(guī)模的增長(zhǎng)。譬如,截至2023年末興銀理財(cái)?shù)男型怃N售管理保有規(guī)模是8700億元,較去年初增長(zhǎng)70.32%;光大理財(cái)非母行代銷規(guī)模達(dá)4786億元,較去年初增長(zhǎng)99%。

下調(diào)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),降費(fèi)、創(chuàng)新拓客增收?

在理財(cái)市場(chǎng)承壓的背景下,銀行理財(cái)子公司動(dòng)作不斷。

今年3月,農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布公告稱,2023年以來(lái),債券靜態(tài)收益率出現(xiàn)幅度較大的下降,保持低位?;诋?dāng)前市場(chǎng)情況變化,自2024年4月26日開(kāi)始的封閉期起(含當(dāng)日),“農(nóng)銀安心·半年開(kāi)放”第2期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)由3.65%(年化)調(diào)整為2.60%-2.90%(年化)。

所謂“業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)”,是指基于過(guò)往投資經(jīng)驗(yàn)及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)市場(chǎng)波動(dòng)的預(yù)判而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo),不代表理財(cái)產(chǎn)品的未來(lái)表現(xiàn)和實(shí)際收益。受市場(chǎng)收益率的波動(dòng)和權(quán)益市場(chǎng)的調(diào)整,理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)收益下行,使得業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不得不進(jìn)行下調(diào)。

與此同時(shí),農(nóng)銀理財(cái)還頻頻“降費(fèi)”,通過(guò),調(diào)整管理費(fèi)率讓利投資者。去年12月8日至12月31日期間,農(nóng)銀理財(cái)對(duì)旗下一款開(kāi)放式人民幣理財(cái)產(chǎn)品采取費(fèi)率優(yōu)惠,直接免去該產(chǎn)品銷售服務(wù)費(fèi)和投資管理費(fèi),并將托管費(fèi)降至0.01%。

雖然短期來(lái)看,降費(fèi)有助于增厚投資者收益,一定程度上緩和當(dāng)前市場(chǎng)尷尬局面。但長(zhǎng)期來(lái)看,降費(fèi)空間有限,長(zhǎng)此以往也不利于行業(yè)和公司的健康發(fā)展。同時(shí),費(fèi)率并非投資者的唯一考量,還要綜合考慮產(chǎn)品業(yè)績(jī)穩(wěn)定性、服務(wù)水平等因素。

所以,農(nóng)銀理財(cái)還在產(chǎn)品上進(jìn)行創(chuàng)新。農(nóng)銀理財(cái)推出鄉(xiāng)村振興“天天利”“時(shí)時(shí)付”“豐收悅享”等系列鄉(xiāng)村振興主題理財(cái)產(chǎn)品,規(guī)模峰值近1000億元。支持科技創(chuàng)新,科技創(chuàng)新主題理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)15只,規(guī)模133億元。完善養(yǎng)老金融理財(cái)產(chǎn)品體系,豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品貨架,服務(wù)客戶超6萬(wàn)戶。

ESG主題方面,農(nóng)銀理財(cái)持續(xù)推出 ESG 主題理財(cái)產(chǎn)品,2023 年新發(fā)行 ESG 主題理財(cái)產(chǎn)品 26 只,年末 ESG 主題理財(cái)產(chǎn)品共 50 只,規(guī)模 368.83 億元。

《機(jī)構(gòu)投資家》注意到,在今年3月國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)了毛焱農(nóng)銀理財(cái)董事、總裁的任職資格。而原總裁段兵已回歸母行,任職農(nóng)行金融市場(chǎng)部總裁。新總裁的上任,能否帶領(lǐng)農(nóng)銀理財(cái)走出增長(zhǎng)困境,我們也將拭目以待。


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