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網(wǎng)商銀行資產(chǎn)縮水500億,發(fā)生了什么?

導(dǎo)讀 關(guān)于網(wǎng)商銀行資產(chǎn)縮水500億,發(fā)生了什么?,這個(gè)很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說一說,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~! 4月30日,銀行財(cái)報(bào)季...

關(guān)于網(wǎng)商銀行資產(chǎn)縮水500億,發(fā)生了什么?,這個(gè)很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說一說,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~!

4月30日,銀行財(cái)報(bào)季的最后一天,網(wǎng)商銀行才姍姍來遲公布了2023年財(cái)報(bào)及2024年一季報(bào)。

令人吃驚的是,網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模竟然連續(xù)兩個(gè)季度縮水。

數(shù)據(jù)顯示,2023年三季末是網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模的拐點(diǎn)。2023年三季末資產(chǎn)規(guī)模為4847.32億元,到年底則下降到4521.30億元,到了2024年一季末,再次下降到4322.54億元。

短短半年時(shí)間內(nèi),網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)??s水了524.78億元,與2023年三季末的高點(diǎn)相比,降幅超過10%。

作為阿里旗下唯一的持牌銀行,網(wǎng)商銀行到底發(fā)生了什么?

資產(chǎn)縮水500億

眾所周知,19家民營(yíng)銀行中,微眾銀行和網(wǎng)商銀行為第一梯隊(duì),兩家銀行一直在資產(chǎn)規(guī)模上你追我趕,2022年底微眾銀行資產(chǎn)規(guī)模超網(wǎng)商銀行327億元;而到了2023年底,微眾銀行已經(jīng)將差距拉大到了834億元,這個(gè)數(shù)字比排名第六的金城銀行總資產(chǎn)都要高。

資產(chǎn)規(guī)模對(duì)尚處于起步階段的民營(yíng)銀行至關(guān)重要,網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模大幅縮水,到底發(fā)生了什么?

對(duì)比2023年三季度和2024年一季度的財(cái)務(wù)報(bào)告,資產(chǎn)方面,2023年9月末,網(wǎng)商銀行現(xiàn)金及存放中央銀行款項(xiàng)為1342.98億元,2024一季度末則下降為517.26億元,這是網(wǎng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模下降的主要原因。

那么,資產(chǎn)縮水是網(wǎng)商銀行主動(dòng)追求的結(jié)果,還是被動(dòng)調(diào)整?

網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍?jiān)谪?cái)報(bào)致辭中表示,2023年,網(wǎng)商銀行始終保持敬畏之心,將風(fēng)險(xiǎn)控制作為全年工作的核心,主動(dòng)控制規(guī)模,繼續(xù)提升識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力,嚴(yán)格認(rèn)定不良貸款,加大催收力度,全力守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

由此可以判斷,資產(chǎn)縮水,是網(wǎng)商銀行為防控風(fēng)險(xiǎn)而做出的主動(dòng)調(diào)整。

利潤(rùn)總額下降10%

財(cái)經(jīng)眾議院注意到,網(wǎng)商銀行2023年交出的成績(jī)單,其實(shí)并不理想。

從表面數(shù)據(jù)來看,2023年,網(wǎng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入187.43億元,同比增長(zhǎng)19.49%;凈利潤(rùn)42.03億元,同比增長(zhǎng)18.80%。

但實(shí)際上,這是所得稅費(fèi)用影響的結(jié)果。從利潤(rùn)總額來看,2023年網(wǎng)商銀行利潤(rùn)總額為34.15億元,比2022年的38.15億元下降4億元,降幅為10%。

從利潤(rùn)表來看,2022年網(wǎng)商銀行所得稅費(fèi)用為2.77億元,而2023年卻“返還”了7.87億元,導(dǎo)致凈利潤(rùn)為42.03億元,出現(xiàn)了凈利潤(rùn)比利潤(rùn)總額還高的現(xiàn)象。

另外值得關(guān)注的是,網(wǎng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量及撥備情況都出現(xiàn)了惡化的趨勢(shì)。

截至2023年末,網(wǎng)商銀行不良貸款率為2.28%,比年初上升0.34%;撥備覆蓋率199.14%,比年初下降58.25%。

金曉龍?jiān)谪?cái)報(bào)中也承認(rèn),網(wǎng)商銀行服務(wù)的客戶都是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最小單位,在穿越經(jīng)濟(jì)周期過程中,面臨更復(fù)雜的挑戰(zhàn)。

財(cái)經(jīng)眾議院注意到,為應(yīng)對(duì)不斷攀升的不良率,網(wǎng)商銀行加大了不良資產(chǎn)的處置力度。

2023年,網(wǎng)商銀行在銀登中心以5.89億元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓了61.4億元不良資產(chǎn)。今年4月,網(wǎng)商銀行又在銀登中心以2800萬元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓了3.59億元不良資產(chǎn)收益權(quán)給上海國(guó)際信托,這批不良資產(chǎn)涉及 5983 戶分布在河南、廣東等地的批發(fā)和零售業(yè)客戶。

這意味著,網(wǎng)商銀行以不到1折的價(jià)格揮淚甩賣不良資產(chǎn)。

開辟第二增長(zhǎng)曲線

盡管擁有阿里旗下豐富的金融場(chǎng)景,但網(wǎng)商銀行也開始尋求新的生路。

金曉龍?jiān)谪?cái)報(bào)中表示,網(wǎng)商銀行調(diào)整經(jīng)營(yíng)打法,發(fā)掘小微客戶交易場(chǎng)景中的痛點(diǎn),開拓交易銀行“第二增長(zhǎng)曲線”,實(shí)現(xiàn)輕資本運(yùn)營(yíng),堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展。

在信貸業(yè)務(wù)之外,網(wǎng)商銀行全力打造多元化的非信貸金融服務(wù),滿足小微客戶多樣化的需求,發(fā)力輕資本的交易銀行業(yè)務(wù),為網(wǎng)商銀行打開新的增長(zhǎng)空間。

財(cái)報(bào)顯示,“賣理財(cái)”已經(jīng)成為網(wǎng)商銀行新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

在資金管理方面,大型企業(yè)的大額資金管理、個(gè)人消費(fèi)者小額但波動(dòng)規(guī)律的資金管理,市場(chǎng)上都已經(jīng)有了成熟的產(chǎn)品和服務(wù),但規(guī)模介于兩者之間,并且高波動(dòng)、高流動(dòng)性要求的小微商家的現(xiàn)金管理需求,目前還沒有很好的解決方案。

為了填補(bǔ)這一市場(chǎng)空白,網(wǎng)商銀行聯(lián)合多家銀行理財(cái)子公司,發(fā)揮網(wǎng)商銀行對(duì)小微客戶資金波動(dòng)周期的理解和預(yù)測(cè)能力優(yōu)勢(shì),著力打造最契合小微客戶需求的現(xiàn)金管理產(chǎn)品,為小微客戶爭(zhēng)取更加合理、安全、穩(wěn)健的收益。2023年,網(wǎng)商銀行代銷的銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品余額,已進(jìn)入行業(yè)第一梯隊(duì)。

數(shù)據(jù)顯示,2023年末,網(wǎng)商銀行管理的客戶資產(chǎn)(AUM)突破了8000億大關(guān),交易銀行業(yè)務(wù)作為網(wǎng)商銀行的第二增長(zhǎng)曲線已經(jīng)開了一個(gè)好頭。

借助第二增長(zhǎng)曲線,網(wǎng)商銀行還能重返高速增長(zhǎng)的軌道嗎?


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