民生銀行一季度營(yíng)收凈利潤(rùn)雙降：今年被罰超600萬(wàn)，合規(guī)備受考驗(yàn)

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4月末，民生銀行（600016.SH）發(fā)布公告稱，經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，中國(guó)民生銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行了“中國(guó)民生銀行股份有限公司2024年第一期二級(jí)資本債券”，并在銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司完成債券的登記、托管。

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發(fā)行300億二級(jí)資本債券，業(yè)績(jī)連年承壓

本期債券于2024年4月25日簿記建檔，并于2024年4月29日完成發(fā)行。發(fā)行規(guī)模為人民幣300億元，債券為10年期固定利率債券，在第5年末附有條件的發(fā)行人贖回權(quán)，票面利率為2.50%。

本期債券募集資金將依據(jù)適用法律和監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，用于補(bǔ)充本行二級(jí)資本，提高資本充足率。

發(fā)行300億債券提高資本充足率固然是好消息，但在業(yè)績(jī)層面，民生銀行無(wú)論是2023年年報(bào)，還是今年一季報(bào)，都表現(xiàn)得不盡理想。

年報(bào)顯示，2023年民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1408.17億元，同比下滑1.16%；歸母凈利潤(rùn)358.23億元，增幅1.57%。

2023年，民生銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1024.31億元，同比下降4.68%；非利息凈收入由2022年的350.13億元增長(zhǎng)9.63%至383.86億元，占總收入的比例提升至27.26%。

《港灣商業(yè)觀察》查詢更長(zhǎng)時(shí)間發(fā)現(xiàn)，2019年-2023年，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別為1804億、1850億、1688億、1425億和1408億，歸母凈利潤(rùn)分別為538.2億、343.1億、343.8億、352.7億和358.2億。

甚至更長(zhǎng)年份來(lái)看，民生銀行2023年的營(yíng)收表現(xiàn)創(chuàng)下了2015年以來(lái)的新低，凈利潤(rùn)相較于2015年至2019年更是相差甚遠(yuǎn)。

同時(shí)在利息凈收入方面，民生銀行2023年也創(chuàng)下了2018年以來(lái)新低。2018年-2022年，民生銀行利息凈收入分別為766.8億、1352億、1258億和1075億。

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凈息差降幅收窄，一季度營(yíng)收利潤(rùn)雙降

2020年-2023年，民生銀行凈息差分別為2.14%、1.91%、1.60%和1.46%，也呈現(xiàn)持續(xù)下滑態(tài)勢(shì)。

在3月29日的2023年業(yè)績(jī)交流會(huì)上，有投資者提出：民生銀行凈息差下降幅度較窄，請(qǐng)問(wèn)管理層如何看待2024年息差走勢(shì)？將采取哪些措施穩(wěn)定息差？

民生銀行副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書(shū)李彬表示，從去年第二季度開(kāi)始，我行凈息差的降幅開(kāi)始逐步收窄。這其中付息負(fù)債成本率變化與同業(yè)相當(dāng)，主要是生息資產(chǎn)和貸款收益率下降的趨勢(shì)在逐漸減緩。

李彬還談及，“分析2024年息差走勢(shì)，之前幾家銀行在業(yè)績(jī)交流會(huì)上也都談到，我們的感受和觀點(diǎn)也基本一致，生息資產(chǎn)方面，考慮到LPR下行、存量首套住房按揭利率下調(diào)等因素的影響，資產(chǎn)收益率大概率呈下降趨勢(shì)；付息負(fù)債方面，成本相對(duì)具有剛性，存款成本率的下降將慢于貸款收益率的下降。綜合來(lái)看，預(yù)期2024年全行業(yè)凈息差將延續(xù)下降趨勢(shì)，我行凈息差也將持續(xù)承壓，但我們會(huì)繼續(xù)努力保持凈息差整體降幅低于同業(yè)水平。”

李彬介紹，2024年，公司的息差管理最首要的是在負(fù)債端下足功夫。因?yàn)楣菊w的存款成本相對(duì)較高，所以將努力拓寬低成本穩(wěn)定資金來(lái)源。希望通過(guò)綜合化服務(wù)增強(qiáng)客戶粘性，聚焦工資代發(fā)、基礎(chǔ)結(jié)算、場(chǎng)景化產(chǎn)品服務(wù)，推動(dòng)低成本結(jié)算存款增長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)市場(chǎng)研判，優(yōu)化同業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低同業(yè)負(fù)債成本。資產(chǎn)端，將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，尤其是貸款結(jié)構(gòu)，通過(guò)一體化經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化差異化競(jìng)爭(zhēng)，以戰(zhàn)略客戶為牽引帶動(dòng)中小、小微等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款高質(zhì)量增長(zhǎng)，同時(shí)也將努力加大零售貸款投放，提升零售信貸在各項(xiàng)貸款中的占比，以此來(lái)提升資產(chǎn)收益率。

然而，從最新一季度表現(xiàn)上看，民生銀行由年報(bào)的營(yíng)收下滑，轉(zhuǎn)換至營(yíng)收和凈利潤(rùn)都雙雙下滑。

今年一季度，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入342.73億元，同比下降6.8%；歸母凈利潤(rùn)134.31億元，同比下降5.63%；基本每股收益0.31元。截至報(bào)告期末，不良貸款總額649.74億元，比上年末減少1.23億元；不良貸款率1.44%，比上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率149.36%，比上年末微降0.33個(gè)百分點(diǎn)。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝認(rèn)為，隨著LPR下行、存量首套住房按揭利率下調(diào)等因素影響，當(dāng)前商業(yè)銀行普遍都有所承壓，原先躺著賺錢的時(shí)代過(guò)去了，這意味著銀行需要在業(yè)務(wù)方面展開(kāi)全方位競(jìng)爭(zhēng)，既要防范地產(chǎn)等方面風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也要提升好服務(wù)做好差異化競(jìng)爭(zhēng)。而從民生銀行多年來(lái)表現(xiàn)上看，的確明顯有些落伍了，這無(wú)疑需要引發(fā)公司新管理層高度重視，找出業(yè)績(jī)常年停滯不前的主要因素。

今年3月中旬，民生銀行發(fā)布了副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春及執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)袁桂軍離職的公告。

同時(shí)，民生銀行宣布，王曉永出任行長(zhǎng)，原監(jiān)事會(huì)主席張俊潼轉(zhuǎn)任副行長(zhǎng)，原評(píng)審部總經(jīng)理黃紅日晉升為副行長(zhǎng)。4月30日，王曉永任職資格獲得國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)，自任職資格核準(zhǔn)之日起就任行長(zhǎng)。

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今年被罰超600萬(wàn)，合規(guī)備受考驗(yàn)

一方面，新管理層需要面對(duì)業(yè)績(jī)停滯且下滑的壓力；另一方面，民生銀行合規(guī)層面的問(wèn)題也備受考驗(yàn)。

2024年以來(lái)，民生銀行迎來(lái)了屢屢被罰的尷尬。

4月23日，國(guó)家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局作出行政處罰，對(duì)民生銀行上海分行罰款30萬(wàn)元。行政處罰信息公開(kāi)表顯示，民生銀行上海分行的主要違法違規(guī)事實(shí)是違規(guī)向企業(yè)轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用。

4月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因貸款三查不到位，中國(guó)民生銀行股份有限公司武漢分行日前被罰150萬(wàn)元。

4月10日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局行政處罰信息顯示，中國(guó)民生銀行股份有限公司南昌分行罰款40萬(wàn)元，主要違法違規(guī)事實(shí)為涉企服務(wù)收費(fèi)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不到位，違規(guī)收取小微企業(yè)資信證明類費(fèi)用。

1月22日，民生銀行大同分行因貸后檢查未盡職，被處以40萬(wàn)元罰款。1月5日，民生銀行泉州陳埭支行因案防工作不盡職，員工異常行為管控不到位被處以罰款50萬(wàn)元；同日，民生銀行常州支行因未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)終止分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)的違法違規(guī)行為，處以罰款60萬(wàn)元。

1月4日，民生銀行鹽城分行因票據(jù)業(yè)務(wù)管理不到位、項(xiàng)目貸款管理不到位、流動(dòng)資金貸款被挪用三項(xiàng)違規(guī)行為，被處以110萬(wàn)元罰款。

1月2日，民生銀行煙臺(tái)萊陽(yáng)支行、贛州分行、中山分行和日照分行分別因信貸業(yè)務(wù)管理不到位、企業(yè)型錯(cuò)誤導(dǎo)致小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)減免政策執(zhí)行不到位、貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則和誤導(dǎo)銷售四項(xiàng)違規(guī)行為，累計(jì)罰款145萬(wàn)元。同日，民生銀行威海分行因?qū)嵸J實(shí)付落實(shí)不嚴(yán)格，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰35萬(wàn)元。

換言之，民生銀行今年以來(lái)被罰金額超過(guò)600萬(wàn)元。2023年全年，民生銀行被罰金額則超過(guò)1.5億元。（港灣財(cái)經(jīng)出品）

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