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用科技做“小”事,網(wǎng)商銀行服務(wù)5300萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者

導(dǎo)讀 關(guān)于用科技做“小”事,網(wǎng)商銀行服務(wù)5300萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者,這個(gè)很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說一說,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~! 從聯(lián)合國(guó)...

關(guān)于用科技做“小”事,網(wǎng)商銀行服務(wù)5300萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者,這個(gè)很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說一說,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~!

從聯(lián)合國(guó)首次提出概念,到成為全球企業(yè)“必答題”,ESG已然走過二十載春秋。對(duì)于當(dāng)下經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)來說,ESG不僅僅是投資者評(píng)估企業(yè)實(shí)力的重要指標(biāo),更是公司對(duì)外塑造品牌形象的重要“手段”。

然而知易行難,ESG這個(gè)綜合了環(huán)境、社會(huì)和治理的概念遙遠(yuǎn)而宏大,所涉及的范圍廣而深,企業(yè)想將其真正落地,實(shí)現(xiàn)規(guī)模與利潤(rùn)之外的更高追求,并非易事。

作為國(guó)內(nèi)首批成立的互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行之一,網(wǎng)商銀行將ESG可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)核融入到普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)踐當(dāng)中,讓ESG的概念更加具像化,也讓更多小微客戶從點(diǎn)滴中真正感受到了金融的溫度。

5月13日,網(wǎng)商銀行發(fā)布2023年ESG報(bào)告。截至2023年底,該行已累計(jì)服務(wù)小微用戶超5300萬(wàn),在普惠金融、農(nóng)村金融、綠色金融等核心領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新,穩(wěn)步增長(zhǎng),讓越來越多小微經(jīng)營(yíng)者享受到了高效便捷的信貸服務(wù)。

人性化延期減息,傳遞金融溫情

出生于青?;∵@個(gè)拉面產(chǎn)業(yè)大縣,馬大吾代自小就耳濡目染,開一家拉面店,成為了他創(chuàng)業(yè)的不二之選。2016年底,他在杭州開了第一家青海拉面店。

開店初期生意雖好,但翻修店面卻成了難題。

經(jīng)過估算,裝修大概要6萬(wàn)元,而馬大吾代手頭只有不到4萬(wàn)元,還差兩萬(wàn)元的窟窿,而且裝修期間無(wú)法營(yíng)業(yè),停工1個(gè)月的收入缺口,也需要提前預(yù)留。

錢從哪兒來?

就在這時(shí),馬大吾代第一次接觸到網(wǎng)商貸。這是由網(wǎng)商銀行為小微商家提供的純信用、無(wú)抵押的貸款,額度主要依靠商家每日通過支付寶收錢的流水決定。

從網(wǎng)商銀行貸了12000元,他當(dāng)即就把錢付給裝修工人。店重新開業(yè)后,頭幾個(gè)月的收入基本都用來還貸款和剩下的裝修費(fèi)。只用了3個(gè)月,馬大吾代就提前還清所有貸款。

隨后幾年里,由于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、信用良好,他在網(wǎng)商銀行的授信從1.2萬(wàn)元提升到25萬(wàn)元,生意也越做越好,還在網(wǎng)商銀行的幫助下,開出了第二家店,成為他家鄉(xiāng)的創(chuàng)業(yè)代表。

然而,2020年開始的新冠疫情沖擊了他的拉面生意,經(jīng)歷了店鋪搬遷、被迫關(guān)閉,加上家里的一些變故,馬大吾代的貸款逾期了。

想到這些年來網(wǎng)商銀行對(duì)自己的陪伴與幫助,馬大吾代認(rèn)為自己不能放棄,更不能辜負(fù)這份情誼,于是一直堅(jiān)持打工還款。

而網(wǎng)商銀行對(duì)馬大吾代也有著深厚的感情。

馬大吾代作為其線下商家信貸業(yè)務(wù)的首批客戶之一,陪網(wǎng)商銀行走過了發(fā)展初期最難的歲月。因此在得知情況后,網(wǎng)商銀行對(duì)馬大吾代吾代的還款計(jì)劃進(jìn)行了延期調(diào)整,并給予了一定的息費(fèi)減免,盡可能減少逾期帶給馬大吾代的壓力。

“我又開了店,希望一切都能好起來!”2023年底,馬大吾代發(fā)給網(wǎng)商工作人員的信息,他回到杭州,再次開起拉面店,并上新了羊肉串、大盤雞等品類。他說:“從哪里跌倒,我就從哪里爬起來,有網(wǎng)商銀行的陪伴,我對(duì)新店很有信心!”

簡(jiǎn)化貸款流程,扮演小微“合伙人”

馬大吾代的故事,只是萬(wàn)千小微經(jīng)營(yíng)者的縮影。

數(shù)據(jù)顯示,近七成小微企業(yè)有信貸需求,其中僅20%左右企業(yè)可以獲得銀行貸款支持。

這便是存在于金融貸款行業(yè)的“二八定律”。

游離在20%之外的,便是像馬大吾代這樣,由于放貸成本高、收益低而被傳統(tǒng)信貸體系拒之門外的小微經(jīng)營(yíng)者。

蔡春亮也是其中之一。

六七年前,蔡春亮感覺父母的身體一天天老了,果園里的農(nóng)活也干不動(dòng)了,就決定回到家鄉(xiāng)施展拳腳。一邊經(jīng)營(yíng)著20畝蘋果園,一邊發(fā)展水果、蔬菜批發(fā)銷售,一年能賺二十多萬(wàn)。

近年來,每年農(nóng)忙時(shí)節(jié)的雇工難、雇工貴,用工成本增高,都會(huì)讓蔡春亮犯難,也成為洛川蘋果產(chǎn)業(yè)發(fā)展的卡脖子問題。 “不僅人工貴,化肥成本也高了,價(jià)格也是每年都在漲,上個(gè)月我賣化肥已經(jīng)漲到了180一袋,好一點(diǎn)的200多,比前幾年貴了將近一半。”蔡春亮表示。

但小農(nóng)戶貸款談何容易,數(shù)年前即便是在洛川這樣金融服務(wù)普及良好的地區(qū),蔡春亮的父親想要獲得一筆貸款,也需要跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)提交手續(xù),然后等信貸員上門拍照,核實(shí)相關(guān)信息,順利的話,常常要一周才可以放款。

網(wǎng)商銀行的信用貸款,解決了蔡春亮的資金周轉(zhuǎn)難題?!拔屹J了10萬(wàn)元,3萬(wàn)塊買化肥,剩下的錢,我打算買兩三百棵新品種果苗?!?/p>

發(fā)展科技硬實(shí)力,踐行金融初心

5月13日,網(wǎng)商銀行發(fā)布2023年ESG報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)。報(bào)告顯示,截至2023年底,像馬大吾代、蔡春亮這樣的小微客戶,網(wǎng)商銀行已經(jīng)累計(jì)服務(wù)了超5300萬(wàn),填補(bǔ)了金融體系中的 “空白地帶”和“薄弱地帶”,讓金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。

2023年全年,網(wǎng)商銀行新增客戶中,超74%為首次在商業(yè)銀行獲得經(jīng)營(yíng)性貸款。平均每個(gè)人僅借款7.2萬(wàn)元,6成以上的單筆貸款利息在100元以下。

在普惠金融增量擴(kuò)面的同時(shí),網(wǎng)商銀行加快在AI方面的探索研發(fā),服務(wù)農(nóng)村金融的大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案大雁系統(tǒng),及百靈交互式智能風(fēng)控系統(tǒng)均取得了新進(jìn)展。

大山雀通過衛(wèi)星遙感技術(shù)識(shí)別農(nóng)戶種了多少畝地、種的是什么、種的好不好,是否遭遇病蟲害、洪澇災(zāi)害等情況,從而為農(nóng)戶提供貸款。截至2023年12月末,“大山雀”可識(shí)別15種農(nóng)產(chǎn)品,幫助31個(gè)省市的169萬(wàn)種植戶獲得信貸支持。此外,網(wǎng)商銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心合作,在大山雀基礎(chǔ)上,疊加運(yùn)用隱私計(jì)算技術(shù),將農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)引入金融風(fēng)控,進(jìn)一步提升種植戶的金融滿足度。

借助AI大模型的知識(shí)抽取能力,“大雁”為產(chǎn)業(yè)鏈金融提供新思路?;谖浵伡瘓F(tuán)百靈大模型的本地化部屬,“大雁”搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,識(shí)別超2100萬(wàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè),使得小微企業(yè)的信用畫像效率提高了10倍。在汽車和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈,網(wǎng)商銀行已經(jīng)將其與金融風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合,提升小微企業(yè)的信貸覆蓋率。

百靈則相當(dāng)于一個(gè)AI信貸員,能和小微經(jīng)營(yíng)者對(duì)話,解析他們提供的材料,評(píng)估他們的信用,從而給予更高的貸款額度。2023年9月,百靈獲得普惠金融領(lǐng)域的“諾貝爾獎(jiǎng)”——全球中小微企業(yè)論壇頒發(fā)的金融獎(jiǎng)·產(chǎn)品創(chuàng)新金獎(jiǎng)。

以科技為動(dòng)力,堅(jiān)持服務(wù)小微的初心,持續(xù)做好普惠金融這件“小事”, 成立九年,網(wǎng)商銀行已成為金融體系的有益補(bǔ)充者。


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