去年凈賺108億 微眾銀行不良貸款增至60億元兩年近翻倍 食安問題,麥當勞又雙叒叕翻車了 華林證券成凈利潤跌幅最大的券商 私募被暫停備案后因信披問題再收監(jiān)管函 黃磊和劉若英的第四種感情(第四種感情) 浦口新城開發(fā)建設(shè)有限公司(浦口新城) tbc火焰節(jié)冰霜之王(冰霜懲戒之火石) 殺生丸和玲婚后同人文(殺生丸和玲同人小說) 上年度組織生活會整改落實情況(上年) 姓李的女孩名字大全土命(姓李的女孩名字大全) 成本價是什么意思?(成本價) 會計核銷是什么意思大白話(會計核銷是什么意思) 試比較機械式組織結(jié)構(gòu)與有機式組織結(jié)構(gòu)的區(qū)別簡答題(試比較機械式組織結(jié)構(gòu)與有機式組織結(jié)構(gòu)的區(qū)別) 三個代表是什么時候提出的十幾大(三個代表是什么時候提出的) 小米SU7交付量破萬,將保證今年完成10萬臺交付 父親歌詞筷子兄弟臺詞(父親歌詞筷子兄弟) 忽復乘舟夢日邊翻譯(忽復乘舟夢日邊) 員工社保怎么調(diào)入個人賬戶(員工社保怎么調(diào)入) 丁雄軍卸任,張德芹接棒,換帥的茅臺如何“走”? 海通證券被通報批評:涉科利德IPO造假 保薦業(yè)務(wù)履職盡責不到位 什么是表現(xiàn)手法有哪些及作用(什么是表現(xiàn)手法) 簡單易做的甜品教程(簡單易做的甜品) 補鐵吃什么食物好(補鐵吃什么) 霍桑試驗的結(jié)論(霍桑試驗) 青島人口2023最新數(shù)據(jù)(青島人口) 魔獸懷舊服熊t宏(懷舊服熊t宏) 朗迪制藥碳酸鈣D3顆粒抽檢不合格 什么是高效課堂?(什么是高效課堂如何打造高效課堂) 什么是ip形象設(shè)計(什么是ip) 噴繪布一般多寬(噴繪布規(guī)格) 武安市屬于哪個城市(武安市屬于哪個市) 銀監(jiān)會投訴銀行會有什么后果(銀監(jiān)會) 普通中專屬于什么學歷(普通中專) 字節(jié)跳動發(fā)布豆包大模型,主力模型比行業(yè)價格低99.3% 艾力斯:“我大抵是有些拮據(jù)了” 7月7日是什么日子?(7月7日是什么日子) 產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)定義是什么(什么是產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)) 酒店贈送客人禮品方案(酒店贈送客人小禮品) 套路式收費侵害投資者權(quán)益(十三):國聯(lián)證券貨基收益率墊底,管理費率高達市場均值3倍 表示遞進關(guān)系的關(guān)聯(lián)詞(遞進關(guān)系的關(guān)聯(lián)詞) 禾尤山念什么做姓怎么念(禾尤山念什么) 背靠吉利,曹操出行也得上市“自救” 炬芯科技的智能手表SoC采用了芯原的2.5D GPU IP 計算機程序設(shè)計語言如何分類(計算機程序設(shè)計語言) 厲家菜是什么菜(厲家菜) 20萬怎樣理財收益高一點(20萬怎樣理財收益高) 天門市屬于哪個市代管(湖北省天門市屬于哪個市) 股東法人變更需要什么資料(法人變更需要什么資料) 企業(yè)變更法人需要什么資料和手續(xù)(企業(yè)變更法人需要什么資料) 化學家成功合成了 20 年前首次預測的分子
您的位置:首頁 >今日更新 >

去年凈賺108億 微眾銀行不良貸款增至60億元兩年近翻倍

導讀 關(guān)于去年凈賺108億 微眾銀行不良貸款增至60億元兩年近翻倍,這個很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說一說,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~! 民營...

關(guān)于去年凈賺108億 微眾銀行不良貸款增至60億元兩年近翻倍,這個很多人還不知道,今天瀾瀾給大家說一說,現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~!

民營銀行2023年的業(yè)績成績單基本披露完畢。其中,微眾銀行去年實現(xiàn)營業(yè)收入393.61億元,同比增長11.3%,凈利潤108.15億元,同比增長21.02%。在19家民營銀行中遙遙領(lǐng)先。

數(shù)據(jù)顯示,微眾銀行2023年末資產(chǎn)規(guī)模達5355.79億元,其中貸款規(guī)模同比增加了775.1億元,同比增長23%,且已是連續(xù)兩年增幅達20%以上。值得注意的是,截至2023年末,微眾銀行的不良貸款余額同比增長21.55%至60.41億元,當年核銷及轉(zhuǎn)出金額達149.21億元,撥備覆蓋率同比減少61.35個百分點至352.64%。

(記者制圖,數(shù)據(jù)來源:微眾銀行財報)

與往年相比,微眾銀行過去兩年間不良增長較快。據(jù)悉,近日國家金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范股份制銀行等三類銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》,要求股份行、城商行、民營銀行加強互聯(lián)網(wǎng)貸款的授信和風險監(jiān)測預警,及時采取有效的風險防控措施。微眾銀行面臨的不良壓力不小。

民營銀行老大業(yè)績增速放緩

官網(wǎng)資料顯示,微眾銀行于2014年12月獲得由深圳銀監(jiān)局頒發(fā)的金融許可證,是國內(nèi)首家開業(yè)的民營銀行,也是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行,可在全國范圍內(nèi)開展線上存貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)過近十年的發(fā)展,目前微眾銀行已經(jīng)憑借其優(yōu)秀的業(yè)績表現(xiàn)坐上了民營銀行的頭把交椅。

2023年,微眾銀行以393.61億元的營收坐穩(wěn)首位,另一家實現(xiàn)營業(yè)收入過百億元的是網(wǎng)商銀行,為187.43億元。微眾銀行凈利潤108.15億元,同樣是排在第二的網(wǎng)商銀行(凈利潤42.03億元)的兩倍有余。同時,微眾銀行截至2023年末的資產(chǎn)規(guī)模達5356億元,成為首家總資產(chǎn)站上5000億元大關(guān)的民營銀行。也就是說,截至2023年末,微眾銀行無論是營收、凈利潤規(guī)模,還是總資產(chǎn)均在民營銀行中排在首位。

從收入結(jié)構(gòu)來看,貸款業(yè)務(wù)仍是微眾銀行的核心業(yè)務(wù),2023年該行利息凈收入為301.62億元,同比增長20.79%,占營收的比例為76.63%,較上年同期的70.61%占比進一步提升。微眾銀行2023年的利息收入397.54億元,同比增長20.45%,主要是“生息資產(chǎn)規(guī)模增長所致”。

數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,微眾銀行發(fā)放貸款和墊款總額為4145.07億元,比上年末增加775.1億元,同比增長23%。記者注意到,微眾銀行的貸款總額增幅已是連續(xù)兩年達20%以上。不過,與此同時,微眾銀行的不良壓力也隨之上升。截至2023年末,該行的不良貸款同比增長21.55%至60.41億元,其中可疑類貸款增加了13.4億元,損失類貸款增加了20.2億元。和2021年相比,微眾銀行的不良貸款金額近乎翻倍。

(圖片來源:微眾銀行財報)

記者梳理發(fā)現(xiàn),微眾銀行是在2018年出現(xiàn)了業(yè)績大爆發(fā),其中資產(chǎn)總額從2017年的817.04億元陡增至2200.37億元,凈利潤也從2017年的14.48億元增至24.74億元,兩項業(yè)績指標的增幅分別達到了169.31%、70.85%。

微眾銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標也是在2018年后突然惡化。數(shù)據(jù)顯示,2018年該行的不良貸款率為0.51%,2019年突然大幅增至1.24%,并于2022年進一步提升至1.47%。2023年,在貸款總額大增的情況下,這一指標微降0.01個百分點至1.46%。同期,微眾銀行的撥備覆蓋率在2018年為848.01%,此后逐年下降,2023年底為352.64%,同比減少了61.35個百分點。

(記者制圖,數(shù)據(jù)來源:微眾銀行財報)

據(jù)梳理,近年來微眾銀行的擴張速度有所放緩,多項業(yè)績指標同比增速再難達到2018年的水平。其中是否受到了資產(chǎn)質(zhì)量方面的壓力影響?對方尚未回復。

如何成最會賺錢的民營銀行?

據(jù)國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的2023年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù),2023年,民營銀行的凈利潤合計為204億元,也就是說,微眾銀行的凈利潤,超過了剩余18家民營銀行的凈利潤總和。

微眾銀行等民營銀行優(yōu)秀的盈利水平還體現(xiàn)在凈息差這一指標上。2023年四季度,民營銀行凈息差為4.39%,較2023年一季度的4.11%上漲0.28個百分點。同期商業(yè)銀行凈息差為1.69%,較2023年一季度下降0.05個百分點。

在商業(yè)銀行凈息差持續(xù)收窄的背景下,民營銀行凈息差何以“逆勢”上漲?有行業(yè)人士認為,一方面,銀行業(yè)降低存款利率是大勢所趨。近日央行發(fā)布的第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告中,也再次強調(diào)要落實存款利率市場化調(diào)整機制,防范高息攬儲行為。隨著資金來源的豐富,高息攬儲壓力減小,民營銀行的負債成本降低了。

記者了解到,以微眾銀行“智能存款+”為代表的創(chuàng)新型存款產(chǎn)品在2018年前后曾短暫緩解了民營銀行的攬存難題,但高成本、期限錯配等風險也是隱患。近年來,隨著民營銀行的高息攬儲工具受到強監(jiān)管,民營銀行負債端對同業(yè)存單的依賴度在上升。

記者梳理發(fā)現(xiàn),近年來微眾銀行的年度同業(yè)存單發(fā)行計劃備案金額呈現(xiàn)連年走高趨勢,從2018年度的240億元增至2023年度的900億元,并于2024年度達到1000億元。從負債結(jié)構(gòu)看,2023年末,微眾銀行的同業(yè)負債占比同比上升1.58個百分點,而吸收存款占比則同比下降了4.85個百分點。

(記者制圖,數(shù)據(jù)來源:微眾銀行同業(yè)存單發(fā)行計劃)

另一方面,從資產(chǎn)端來看,民營銀行主要聚焦零售客戶,且客戶資質(zhì)相對一般,又是背靠股東的流量優(yōu)勢通過線上渠道展業(yè),因此息差相對更高。將客群瞄準下沉客戶群體,為民營銀行帶來了溢價提升。

數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,微眾銀行的個人有效客戶數(shù)為3.99億人。據(jù)悉,微眾銀行個人業(yè)務(wù)包括拳頭產(chǎn)品微粒貸、面向小微企業(yè)主類客戶的微戶貸、汽車貸款產(chǎn)品微車貸、以及微賬戶等。

據(jù)財報披露信息,截至2023年末,微粒貸已累計服務(wù)超6300萬借款客戶,年內(nèi)日均發(fā)放貸款超95萬筆。其中超過81%的客戶為非白領(lǐng)從業(yè)人員,約85%的客戶為大?;蛞韵聦W歷,約17%的客戶為此前無人行信貸征信記錄的“首貸戶”。截至2023年末,微戶貸已累計服務(wù)超33萬小微自然人客戶,約25%的客戶為無人民銀行經(jīng)營性貸款記錄的“首貸小微客戶”。

產(chǎn)品利率方面,記者微眾銀行APP看到,其個貸產(chǎn)品We2000支付備用金貸款的年化利率(單利)區(qū)間為5.4%至18%。另據(jù)公開資料,微戶貸/微易商戶貸的年化利率區(qū)間為3.6%至19.8%,最高可貸50萬元。

不過,高收益也伴隨著高風險。以微車貸為例,這是一款為購車用戶提供的線上汽車貸款產(chǎn)品,2023年內(nèi)服務(wù)客戶超9萬人,已累計與近20家新能源品牌建立了總對總合作關(guān)系,其中包括特斯拉、理想、蔚來、AITO、smart等品牌。不過,此前因合作方美利車金融的暴雷,微眾銀行遭遇了口碑和經(jīng)濟雙重損失,2019年該行計提信用減值損失達55.20億元,同比增長超過110%。

此外,據(jù)年報披露,微眾銀行2021年至2023年接到投訴意見分別為16728條、25712條和35437條,投訴量逐年上升,且主要集中在“微粒貸”產(chǎn)品及汽車金融業(yè)務(wù)。

(圖片來源:國家金融監(jiān)管總局截圖)

貸款類業(yè)務(wù)亂象也引起了監(jiān)管的關(guān)注。國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)信息顯示,2023年微眾銀行共收到3張罰單,均與汽車貸款業(yè)務(wù)有關(guān)。該行因汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位,商用車貸款金額審核不嚴,被處罰款120萬元。時任微眾銀行汽車金融部副總經(jīng)理張某,和微眾銀行直通車項目團隊成員楊某作為相關(guān)責任人,分別被給予警告并處罰款5萬元。

微眾銀行近年來資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步擴張、盈利水平持續(xù)提升,但下沉市場的不確定性,使其資產(chǎn)質(zhì)量狀況面臨著不小壓力,作為評估銀行風險緩沖能力重要標尺的撥備覆蓋率進入了下行空間。接下來微眾銀行面對諸多挑戰(zhàn)將有何動作?我們將繼續(xù)關(guān)注。

記者 盧岳


以上就是關(guān)于【去年凈賺108億 微眾銀行不良貸款增至60億元兩年近翻倍】的相關(guān)內(nèi)容,希望對大家有幫助!

標簽:

免責聲明:本文由用戶上傳,如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除!

最新文章