撥備覆蓋率超500%，蘇州銀行高管大換防后，還有幾道關(guān)要闖？

關(guān)于撥備覆蓋率超500%，蘇州銀行高管大換防后，還有幾道關(guān)要闖？,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說(shuō)一說(shuō)，現(xiàn)在讓我們一起來(lái)看看吧~.~！

近日，江蘇省內(nèi)“最年輕”的上市城商行——蘇州銀行發(fā)布了2023年年度業(yè)績(jī)報(bào)告。

蘇州銀行前身為江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行，2010年經(jīng)批準(zhǔn)正式更名，是國(guó)內(nèi)唯一一家由農(nóng)商行改制為城商行的銀行。2019年8月，蘇州銀行于深交所主板上市。

蘇州銀行曾一度憑借高速增長(zhǎng)的資產(chǎn)規(guī)模及營(yíng)收業(yè)績(jī)，成為了行業(yè)黑馬。2023年年報(bào)顯示，蘇州銀行總資產(chǎn)、凈利潤(rùn)均大幅上漲。但營(yíng)收增速較往年卻大幅下滑，僅為0.88%。撥備覆蓋率為522.77%，仍超當(dāng)前監(jiān)管要求的2倍之多。

此外，近一年蘇州銀行高管層“大換血”。該行經(jīng)歷了一系列涉及董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等高層的重大人事變動(dòng)。

如何在維持既有優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，解決營(yíng)收增速下滑、撥備覆蓋率居高不下等問(wèn)題，成為新任領(lǐng)導(dǎo)班子必須面對(duì)的命題。

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營(yíng)收增速大幅放緩，

去年僅增長(zhǎng)0.88%

年報(bào)顯示，2023年蘇州銀行資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元大關(guān)。

截至2023年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額6018.41億元，較上年末增加772.93億元，增幅14.74%；各項(xiàng)存款3638.20億元，較上年末增加474.72億元，增幅15.01%；各項(xiàng)貸款2934.01億元，較上年末增加427.67億元，增幅17.06%。

但與往年相比營(yíng)收增速大幅下滑。2023年蘇州銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入118.66億元，同比增長(zhǎng)僅0.88%。

圖 / 蘇州銀行2023年年報(bào)

具體來(lái)看，蘇州銀行2023年實(shí)現(xiàn)利息凈收入84.83億元，較上年同期增加 1.42億元，增幅僅為1.70%，遠(yuǎn)低于2022年同期10.73%的增幅。

年報(bào)顯示，2023年蘇州銀行凈利息收益率為1.68%，較上年同期下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。蘇州銀行的凈利差為1.73%，較上年同期下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，蘇州銀行解釋稱(chēng)，主要是由于受市場(chǎng)因素影響，貸款收益率較上年同期下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，存款付息率較上年同期下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，存貸利差收窄。

非利息收入方面，2023年蘇州銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入33.83億元，較上年同期減少0.39億元，降幅1.13%。

具體來(lái)看，受投資收益和匯兌損益的影響，蘇州銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.39億元，較上年同期減少0.78億元，降幅5.95%。實(shí)現(xiàn)投資收益17.67億元，較上年同期增長(zhǎng)3.69億元，增幅26.39%。

「界面新聞·子彈財(cái)經(jīng)」翻查其歷年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)蘇州銀行的營(yíng)收增速起伏較大，且從2020年開(kāi)始，這一指標(biāo)再未能重現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。

2019年-2023年，蘇州銀行的營(yíng)收分別為94.24億元、103.64億元、108.29億元、117.63億元和118.66億元；同期，其營(yíng)收增速分別21.8%、9.97%、4.49%、8.62%、0.88%。

同營(yíng)業(yè)收入相比，蘇州銀行凈利潤(rùn)表現(xiàn)較好。2020年-2022年，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)25.72億元、31.07億元、39.18億元，同比增長(zhǎng)4%、20.79%、26.10%。

年報(bào)顯示，2023年蘇州銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)46.01億元，同比增長(zhǎng)17.41%。

其中，計(jì)提信用減值損失大幅度下降，達(dá)到16.48億元，較上年同期減少11.16億元，降幅達(dá)40.38%。

2

不良一升一降，

撥備覆蓋率仍超500%

客觀而言，資產(chǎn)質(zhì)量是衡量一家商業(yè)銀行穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的重要指標(biāo)，而且還可以反映商業(yè)銀行承受損失的能力。

截至2023年年末，蘇州銀行不良貸款率為0.84%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，降至上市以來(lái)新低。但不良貸款余額為24.62億元，較上年末增加2.56億元。

根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)，銀行按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三種為不良貸款。

其中，次級(jí)類(lèi)及可疑類(lèi)貸款占比較上年末分別減少0.03個(gè)百分點(diǎn)及0.22個(gè)百分點(diǎn)，但損失類(lèi)貸款占比較上年末提高0.21個(gè)百分點(diǎn)。

圖 / 蘇州銀行2023年年報(bào)

分行業(yè)來(lái)看，蘇州銀行不良貸款主要集中在房地產(chǎn)業(yè)、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)以及制造業(yè)。

其中，2023年房地產(chǎn)業(yè)不良貸款金額為4.38億元，僅次于制造業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為2.60%，在所有行業(yè)中排名第一。不過(guò)，該行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率較之去年已有明顯改善，同比下降1.95個(gè)百分點(diǎn)。

作為資產(chǎn)質(zhì)量重要的監(jiān)管指標(biāo)之一，撥備覆蓋率一直以來(lái)備受市場(chǎng)及投資者關(guān)注。

撥備覆蓋率是指貸款損失準(zhǔn)備對(duì)不良貸款的比率，主要反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，也是衡量商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提是否充足的一個(gè)重要指標(biāo)。

然而，撥備覆蓋率并非越高越好。若撥備覆蓋率過(guò)高則會(huì)導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金，或使公司利潤(rùn)虛降。

2023年，蘇州銀行撥備覆蓋率為522.77%，雖然較上年末下降8.04個(gè)百分點(diǎn)，但仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)當(dāng)前監(jiān)管部門(mén)要求的150%。

圖 / 蘇州銀行2023年年報(bào)

近年來(lái)，蘇州銀行因超過(guò)300%的撥備覆蓋率而備受市場(chǎng)爭(zhēng)議。

2020年-2022年，蘇州銀行撥備覆蓋率分別為291.74%、422.91%、530.81%，數(shù)據(jù)持續(xù)上漲。近兩年其撥備覆蓋率超過(guò)監(jiān)管部門(mén)要求的2倍之多。

財(cái)政部曾在2019年9月發(fā)布的《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則（征求意見(jiàn)稿）》中，針對(duì)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提方面明確指出：“以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為例，監(jiān)管部門(mén)要求的撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，對(duì)于超過(guò)監(jiān)管要求2倍的，應(yīng)視為存在隱藏利潤(rùn)的傾向，要對(duì)超額計(jì)提部分還原成未分配利潤(rùn)進(jìn)行分配?！?/p>

資本充足率方面，截至報(bào)告期末，蘇州銀行核心一級(jí)資本充足率為9.38%，較上年末減少了0.25個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為10.81%，較上年末增加了0.34個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.03%，較上年末增加了1.11個(gè)百分點(diǎn)。

「界面新聞·子彈財(cái)經(jīng)」了解到，為持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)資本管理，蘇州銀行2023年5月成功發(fā)行無(wú)固定期限資本債券30億元，2023年12月成功發(fā)行二級(jí)資本債40億元。

3

高管更替頻繁，

調(diào)整仍在持續(xù)

2023年，蘇州銀行高管層開(kāi)啟“大換防”模式。這場(chǎng)持續(xù)一年多的人事調(diào)整，涉及董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)以及多位副行長(zhǎng)。

2023年2月，擔(dān)任蘇州銀行董事長(zhǎng)已近12年之久的王蘭鳳因年齡原因離任。接棒王蘭鳳的崔慶軍，出身于國(guó)有大行，是銀行業(yè)的資深老將。2023年4月，崔慶軍蘇州銀行董事、董事長(zhǎng)任職資格獲批。

圖 /?崔慶軍（蘇州銀行官網(wǎng)）

簡(jiǎn)歷顯示，崔慶軍1972年出生，曾任中國(guó)建設(shè)銀行蘇州分行黨委宣傳與群工部副部長(zhǎng)兼團(tuán)委書(shū)記、黨委組織部部長(zhǎng)、人力資源部總經(jīng)理，歷任吳中支行、相城支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，中國(guó)建設(shè)銀行信用卡中心南寧運(yùn)行中心主任。上海銀行蘇州分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，上海銀行黨委委員、副行長(zhǎng)、工會(huì)主席。

2023年8月，原行長(zhǎng)趙琨辭去蘇州銀行行長(zhǎng)以及執(zhí)行董事職位，董事會(huì)聘任王強(qiáng)為行長(zhǎng)。10月，王強(qiáng)獲批擔(dān)任行長(zhǎng)一職，與崔慶軍搭檔執(zhí)掌蘇州銀行。

和崔慶軍一樣，王強(qiáng)也是一位“70后”干部。

王強(qiáng)同樣出身于國(guó)有大行，具有豐富的銀行業(yè)履歷和管理經(jīng)驗(yàn)。

簡(jiǎn)歷顯示，王強(qiáng)出生于1972年，歷任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蘇州工業(yè)園區(qū)支行國(guó)際部和營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行黨委委員、副行長(zhǎng)兼昆山支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南通分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)，蘇州銀行副行長(zhǎng)等職。

圖 /?王強(qiáng)（蘇州銀行官網(wǎng)）

除一二把手之外，2023年9月，蘇州銀行監(jiān)事會(huì)主席楊建清、副行長(zhǎng)魏純相繼辭職，該行新聘任沈琪擔(dān)任監(jiān)事會(huì)主席，貝灝明、薛輝擔(dān)任副行長(zhǎng)。

時(shí)間來(lái)到2024年，蘇州銀行高層人事調(diào)整仍在持續(xù)。

今年1月份，任巨光因年齡原因辭去該行行長(zhǎng)助理職務(wù)，辭任后仍擔(dān)任該行副調(diào)研員職務(wù)。李偉因工作變動(dòng)原因辭去該行董事會(huì)秘書(shū)職務(wù)，由朱敏軍接任該職。辭任后李偉繼續(xù)擔(dān)任該行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)職務(wù)。

進(jìn)入4月，22日蘇州銀行發(fā)布公告稱(chēng)，近日收到監(jiān)管批復(fù)，核準(zhǔn)貝灝明、薛輝副行長(zhǎng)任職資格。27日，張小玉因個(gè)人原因向董事會(huì)提請(qǐng)辭去執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、首席信息官及董事會(huì)相關(guān)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)職務(wù)。

隨著此次張小玉的辭任，目前蘇州銀行董事長(zhǎng)為崔慶軍，行長(zhǎng)王強(qiáng)、副行長(zhǎng)李偉、貝灝明、薛輝，暫呈“一正三副”格局。

整體來(lái)看，經(jīng)過(guò)此輪人事變動(dòng)后，蘇州銀行迎來(lái)以“70后”為領(lǐng)導(dǎo)核心的高管格局。

隨著新任領(lǐng)導(dǎo)班子逐漸就位，未來(lái)蘇州銀行能否破局營(yíng)收增速下滑、重回高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，「界面新聞·子彈財(cái)經(jīng)」將持續(xù)關(guān)注。

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