杭州銀行業(yè)績向好但內(nèi)控隱憂浮現(xiàn)，核心一級(jí)資本充足率同業(yè)墊底

關(guān)于杭州銀行業(yè)績向好但內(nèi)控隱憂浮現(xiàn)，核心一級(jí)資本充足率同業(yè)墊底,這個(gè)很多人還不知道，今天瀾瀾給大家說一說，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧~.~！

對(duì)于投資者而言，穩(wěn)定且具有吸引力的股利分配，往往是吸引其投資決策的重要依據(jù)。不過，偶爾也能看到上市公司錯(cuò)寫股利“小數(shù)點(diǎn)”而被監(jiān)管發(fā)函，甚至被投資者聲討的情況，但這類失誤在一向以嚴(yán)謹(jǐn)著稱的銀行業(yè)罕有發(fā)生。

近日，杭州銀行在披露2023年度利潤分配方案公告時(shí)，就將原本為“2023年度擬每10股派息5.20元”的分紅政策誤寫為“2023年度擬每股派息5.20元”，相差整整十倍。

雖然杭州銀行在發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤之后火速勘誤，但5.20元到0.52元的落差不禁讓一眾投資者側(cè)目。有投資者表示，上市公司在發(fā)布重要公告時(shí)本應(yīng)十分嚴(yán)謹(jǐn)，經(jīng)過層層把關(guān)，出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤顯示出杭州銀行在信息披露方面存在疏忽，對(duì)投資者的決策可能產(chǎn)生影響。

而值得注意的是，杭州銀行類似的“烏龍事件”已并非首次發(fā)生。雖然在2023年報(bào)中，杭州銀行強(qiáng)調(diào)“公司治理屬于核心競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)”，但同一類型錯(cuò)誤再次發(fā)生也暴露出杭州銀行內(nèi)部審核機(jī)制存在一定疏漏。

重要數(shù)據(jù)錯(cuò)誤頻出

內(nèi)控管理與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)壓力雙高

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，杭州銀行屢次寫錯(cuò)重要數(shù)據(jù)，不僅涉及到公司內(nèi)部審核流程的嚴(yán)密性問題，也觸及到公司治理結(jié)構(gòu)與實(shí)際運(yùn)作的有效性問題。因此，盡管錯(cuò)誤很快被糾正，但依然引發(fā)了投資者和市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。

杭州銀行成立于1996年9月，目前全行擁有200余家分支機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋長三角、珠三角、環(huán)渤海灣等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)圈。此外，成立了杭銀理財(cái)有限責(zé)任公司，發(fā)起設(shè)立了杭銀消費(fèi)金融股份有限公司，投資入股了石嘴山銀行股份有限公司。2016年10月27日，首次公開發(fā)行A股在上海證券交易所成功上市。

然而在2016年9月上市前夕，杭州銀行就曾將極為重要的招股書數(shù)據(jù)寫錯(cuò)，在當(dāng)時(shí)發(fā)布的《杭州銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票招股說明書》摘要中，將募資額單位“億”寫成了“萬”，37.67億元寫成37.67萬元。

無獨(dú)有偶！2023年6月26日，杭州銀行在披露125億規(guī)模的定增預(yù)案之后，又火速在6月27日盤前，將定增規(guī)模調(diào)減至80億元。6月29日晚間，杭州銀行再次發(fā)布定增修訂稿，確定此次非公開發(fā)行的股份數(shù)量、募資規(guī)模分別不超過9億股、80億元，如此“反復(fù)”的舉動(dòng)讓眾多投資者詬病。

對(duì)此，有觀點(diǎn)認(rèn)為盡管杭州銀行在其年報(bào)中強(qiáng)調(diào)了公司治理的重要性，并聲稱其公司治理結(jié)構(gòu)清晰，各治理主體職責(zé)明確且履職盡責(zé)，但此次公告錯(cuò)誤事件卻反映出實(shí)際操作中的疏忽。而這種矛盾不僅容易影響杭州銀行的信譽(yù)和形象，也使得投資者和市場(chǎng)對(duì)杭州銀行的內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力產(chǎn)生“信任危機(jī)”。

雖然杭州銀行2023年業(yè)績保持增長態(tài)勢(shì)，但財(cái)報(bào)發(fā)布后卻沒有在二級(jí)市場(chǎng)得到正向反饋，還出現(xiàn)了業(yè)績與股價(jià)的“剪刀差”。這種現(xiàn)象可能是投資者對(duì)于杭州銀行對(duì)于杭州銀行內(nèi)控管理和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)持謹(jǐn)慎態(tài)度的反映。

回顧過去幾年，杭州銀行多次因違法違規(guī)被監(jiān)管部門處罰，從虛增存貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款管理不審慎，到向資本金比例不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資，再到同業(yè)投資資金違規(guī)投向股權(quán)投資等違規(guī)行為均有涉及。

2024年初，杭州銀行因多項(xiàng)違規(guī)被金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局重罰210萬元。不僅如此，杭州銀行舟山分行也在今年3月因業(yè)務(wù)管理不審慎、個(gè)貸管理不審慎等違規(guī)行為被處以罰款100萬元。

對(duì)此行業(yè)專家認(rèn)為，監(jiān)管部門對(duì)于銀行的合規(guī)管理提出了更高的要求，頻繁的違規(guī)記錄不僅影響銀行聲譽(yù)，還可能導(dǎo)致監(jiān)管部門對(duì)其實(shí)施更嚴(yán)格的監(jiān)督措施，限制銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)，從而在一定程度上制約其業(yè)務(wù)發(fā)展。

此外，頻繁違規(guī)記錄還可能影響銀行與客戶以及投資者的關(guān)系?？蛻艨赡軙?huì)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和業(yè)務(wù)穩(wěn)定性產(chǎn)生疑慮，從而選擇轉(zhuǎn)移資金到其他發(fā)展更為穩(wěn)健的銀行。而投資者則可能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)考量避免投資或減持該行股票，影響股價(jià)表現(xiàn)。

該專家建議，杭州銀行亟需采取有效措施改善合規(guī)狀況，提升內(nèi)部管理水平，加強(qiáng)內(nèi)部審查制度，確保業(yè)務(wù)開展符合監(jiān)管要求。除此之外，還要嚴(yán)格避免再次出現(xiàn)公告數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，并定期向公眾和投資者披露合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)展，以恢復(fù)市場(chǎng)信心。

核心一級(jí)資本充足率持續(xù)下降

現(xiàn)金分紅率22.5%遠(yuǎn)低于同業(yè)水平

作為長三角地區(qū)的城商行“優(yōu)等生”，杭州銀行2023年實(shí)現(xiàn)了營收凈利的同比增長，尤其是凈利潤增長表現(xiàn)在一眾城商行中十分突出。

財(cái)報(bào)顯示，2023年杭州銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入350.16億元，同比增長6.33%，其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入234.33 億元，同比增長2.52%，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入115.83 億元，同比增長14.97%。截至2023年末，杭州銀行資產(chǎn)總額18413.31億元，較上年末增加2247.93 億元，增幅13.91%。

2023年，杭州銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤143.83億元，同比增長23.15%；基本每股收益2.31元，同比增長26.23%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率15.57%，同比提高1.48 個(gè)百分點(diǎn)。

圖源2023杭州銀行年度報(bào)告

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2023年末杭州銀行的不良貸款總額61.09 億元；不良貸款率0.76%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 561.42%，較上年末下降3.68個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率為12.51%，較上年末下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。杭州銀行的不良貸款率降低，且貸款和存款規(guī)模均有明顯提升，顯示出杭州銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理和市場(chǎng)競(jìng)爭力方面的提升。

從財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，杭州銀行的業(yè)績?cè)鲩L很大程度上依賴于投資收益。銀行業(yè)中，除了傳統(tǒng)的利息收入外，非利息收入，包括投資收益，也是影響業(yè)績的重要因素。杭州銀行通過自主研發(fā)的科創(chuàng)企業(yè)成長性評(píng)價(jià)系統(tǒng)，對(duì)科技創(chuàng)新型企業(yè)的投資可能帶來了較高的回報(bào)，這在一定程度上推動(dòng)了凈利潤的快速增長。

不過，盡管杭州銀行的凈利潤增速表現(xiàn)強(qiáng)勁，但其分紅力度卻令投資者感到失望。和其他上市銀行相比，23年杭州銀行的現(xiàn)金分紅率僅為22.52%，雖較2022年21.82%的分紅比例有所提高，但仍然處于行業(yè)較低水平。

自2016年上市后，杭州銀行已累計(jì)分紅7次，其中僅2019年、2020年公司現(xiàn)金分紅比例為34.13%、31.37%，其余年度現(xiàn)金分紅均不超過30%。

對(duì)于銀行股而言，分紅率30%是一個(gè)重要的“分界線”。國有大行分紅比例普遍保持在30%以上，比如工商銀行上市18年每年分紅，17年分紅率保持在30%及以上，中國銀行上市18年每年分紅，連續(xù)17年分紅率保持在30%及以上。

在城商行中，2023年度北京銀行的分紅率為30.39%，上海銀行的分紅率為30.06%；此外，江蘇銀行、滬農(nóng)商行、紫金銀行、蘇州銀行、蘭州銀行等城商行2023年度現(xiàn)金分紅比例均高于30%。

對(duì)于分紅率低于同業(yè)水平，杭州銀行解釋稱是為了增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)合理保留部分利潤以充實(shí)核心一級(jí)資本。

核心一級(jí)資本充足率是衡量銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。盡管杭州銀行在分紅上能省則省，一邊又在努力融資，但依然擋不住核心一級(jí)資本充足率不斷走低。截止2023年底，杭州銀行核心一級(jí)資本充足率8.16%，在已披露財(cái)報(bào)的上市城商行中排名持續(xù)“墊底”。

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