當(dāng)前局勢(shì)提高了人們對(duì)購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)。根據(jù)印度保險(xiǎn)監(jiān)督與發(fā)展管理局(Irdai)的數(shù)據(jù)，8月，獨(dú)立保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入與去年同期相比增長(zhǎng)了25.85%。
但是，對(duì)于保單詳細(xì)信息(例如承保范圍，披露信息，次限制，排除責(zé)任等)的意識(shí)仍然令人擔(dān)憂，因?yàn)樗谒髻r時(shí)會(huì)直接影響保單持有人。這反映在報(bào)告的針對(duì)當(dāng)前局勢(shì)的索賠數(shù)量與已解決的索賠數(shù)量之間的對(duì)比中：根據(jù)保險(xiǎn)總局與Mint共享的數(shù)據(jù)，從上周3月到9月10日，已解決207,291項(xiàng)索賠中的130,080項(xiàng)索賠。盡管其中一些索賠可能仍在進(jìn)行中，但差距仍然很大。
衛(wèi)生主管Bhaskar Nerurkar表示：“拒絕健康聲明的主要原因是未提交完整的文件，等待時(shí)間，未聲明已有的條件，未在政策條款和條件下被發(fā)現(xiàn)以及欺詐性文件。”索賠，Bajaj Allianz General Insurance Co. Ltd.
我們告訴您要記住什么，以免在提出索賠時(shí)陷入麻煩。
披露所有細(xì)節(jié)
購(gòu)買(mǎi)時(shí)，盡您所知披露所有信息非常重要。最好自己填寫(xiě)所有詳細(xì)信息，而不要依賴您的代理或經(jīng)紀(jì)人。
閱讀有關(guān)既往疾病(PED)和等待時(shí)間的所有條款和條件。隱藏與既往病情或家族史相關(guān)的詳細(xì)信息，只會(huì)在提出索賠時(shí)讓您感到困難。請(qǐng)記住，保險(xiǎn)公司為某些PED申請(qǐng)了等待期。Nerurkar說(shuō)，如果由于保單合同的條款和條件中列出的任何現(xiàn)行條件而使索賠變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，則該索賠將被拒絕。
“很多時(shí)候，客戶都不知道這種情況，或者認(rèn)為住院與PED或等待時(shí)間無(wú)關(guān)。這種聯(lián)系完全由保險(xiǎn)公司的醫(yī)療專(zhuān)業(yè)人員決定。有時(shí)他們會(huì)聯(lián)系主治醫(yī)生，以評(píng)估確切的聯(lián)系，” Nerurkar說(shuō)。
即使您認(rèn)為某項(xiàng)特定的外科手術(shù)是次要的并且是很久以前發(fā)生的，但在購(gòu)買(mǎi)保單時(shí)保持PED的狀態(tài)透明也是至關(guān)重要的。
看條款
每年的MintSecureNow Mediclaim Ratings(MSMR)對(duì)帶有次級(jí)限制的保單進(jìn)行降級(jí)。如果您的保單有諸如房租上限之類(lèi)的子限制，并且您選擇了更高價(jià)格的房型，則保險(xiǎn)公司也將按比例扣除其他費(fèi)用，因?yàn)橥ǔ４蠖鄶?shù)費(fèi)用與房租有關(guān)。這意味著您將不得不支付余額。
“為避免在豪華或高級(jí)醫(yī)院病房時(shí)支付昂貴的藥品和雜費(fèi)賬單，請(qǐng)嘗試獲得沒(méi)有房租上限或房租上限更高的健康保險(xiǎn)單，以便其覆蓋您可能會(huì)使用的任何房間必須采取行動(dòng)。” Renewbuy.com的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席官I(mǎi)ndraneel Chatterjee說(shuō)。
Nerurkar說(shuō)，避免濫用服務(wù)的通常，習(xí)慣和合理(UCR)條款也可能影響索賠。保險(xiǎn)公司使用此條款來(lái)限制其認(rèn)為合理的索賠額。專(zhuān)家說(shuō)，由于該條款，許多索賠只能部分解決。
“盡管該條款在某些情況下是合理的，但它可能被濫用以限制保險(xiǎn)人的責(zé)任。除非保險(xiǎn)公司以公然扣減的方式解決索賠，否則很難與之抗衡。印度的醫(yī)院收費(fèi)不受監(jiān)管，因此，保險(xiǎn)公司將根據(jù)他們的經(jīng)驗(yàn)來(lái)決定在特定級(jí)別的醫(yī)院中合理支付手術(shù)費(fèi)用的多少，”查特吉說(shuō)。
如果您有兩項(xiàng)賠償保單，而第一家保險(xiǎn)公司扣除了一部分索賠額，則您有權(quán)根據(jù)第二份保單要求賠償余額，但這并不容易。
減輕負(fù)擔(dān)的唯一方法(在計(jì)劃住院的情況下)是估算多家醫(yī)院的費(fèi)用并選擇一個(gè)合理的醫(yī)院。
避免住院
如果您的保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)門(mén)診索賠已轉(zhuǎn)換為住院索賠，則有可能您的索賠被拒絕。“有時(shí)候，由于護(hù)理人員的堅(jiān)持，患者只能接受觀察。此類(lèi)索賠不予支付。”
如果確實(shí)需要住院治療并且索賠仍然被拒絕，請(qǐng)收集所有證據(jù)。“從您的醫(yī)生那里獲得其他證明和聲明。顯示住院前診斷報(bào)告。如果您能說(shuō)服保險(xiǎn)公司您已正確住院，則索賠可能會(huì)兌現(xiàn)。”查特吉說(shuō)。
確保您在購(gòu)買(mǎi)保單時(shí)共享的詳細(xì)信息與索賠表中填寫(xiě)的信息相匹配。附上所有相關(guān)文件。Nerurkar表示：“隱藏可能會(huì)導(dǎo)致索賠被拒絕，也可能導(dǎo)致保單合同被取消。”索賠被拒絕的多種情況可能會(huì)影響未來(lái)的索賠。
如果您已完成所有盡職調(diào)查，但索賠仍被拒絕，則可以要求保險(xiǎn)公司對(duì)其進(jìn)行審查。下一個(gè)方法是與保險(xiǎn)監(jiān)察員聯(lián)系。
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