主要有等額本金還款法和等額本息還款兩種方法。(一)等額本息等額本息是指一種購房貸款的還款方式,是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息),這樣由于每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況,確定還貸能力。等額本息每月的還款額度相同,所以比較適宜有正常開支計劃的家庭,特別是年青人,經(jīng)濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式,如公務(wù)員、教師等收入和工作機會相對穩(wěn)定的群體。等額本息計算方式每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]每月利息 = 剩余本金x貸款月利率還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】-貸款額還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】(二)等額本金等額本金還款是指貸款人將本金分攤到每個月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式,是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少。比較適合在前段時間還款能力強的貸款人,當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式,因為隨著年齡增大或退休,收入可能會減少。等額本金貸款計算公式:每月還款金額= (貸款本金 / 還款月數(shù))+(本金 —已歸還本金累計額)×每月利率每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率每月本金=總本金/還款月數(shù)每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額(三)對比等額本金和等額本可知,等額本金還款方式利息更少。注意:等額本金和等額本息兩種還貸方式,在提前還款時都是根據(jù)占用多少本金歸還相應(yīng)比例的利息來計算的,二者的差別不是很大。兩種還款法比較,從某種意義上說,購房還貸,等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法),到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異。
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