關(guān)于建筑工程意外險和工傷保險，建筑工程意外險這個問題很多朋友還不知道，今天小六來為大家解答以上的問題，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！
1、自上世紀八十年代，我國首次開始對安全生產(chǎn)保險保障制度進行探索發(fā)展，目前，國內(nèi)建筑施工領(lǐng)域已初步形成較為完整的保險保障制度體系。
2、從安全生產(chǎn)險種發(fā)展來看，安全生產(chǎn)保險保障市場已發(fā)展出工傷保險、建設(shè)工程意外傷害保險、雇主責任保險與安全生產(chǎn)責任保險主要險種。
3、2、從安全生產(chǎn)保險制度模式來看，已形成“強制性工傷保險+商業(yè)補充險種”的保障模式。
4、目前，國內(nèi)安全生產(chǎn)保險保障制度發(fā)展主要的問題，一方面在于險種功能機制的進一步挖掘與完善，另一方面則在于各安全生產(chǎn)險種的市場認知與區(qū)別。
5、這里主要通過對市場現(xiàn)有幾大安全生產(chǎn)險種的保障功能、險種特點、風險管理對比，加強各大安全生產(chǎn)險種的市場認知與功能應(yīng)用。
6、保險保障效果對比國內(nèi)現(xiàn)有的幾大安全生產(chǎn)險種，除工傷保險屬于國家強制性投保險種，不作詳解，其它如建工意外險、雇主責任險與安全生產(chǎn)責任險，在保險保障功能、效果以及其它具體險種特點方面，都有著較大不同。
7、建工意外險、雇主責任險與安全生產(chǎn)責任險，險種各自擁有各自的險種發(fā)展階段，受不同險種階段的安全生產(chǎn)保障需求影響，險種各自的保障功能特點也有所不同。
8、建工意外險建工意外險，是我國最早以法律形式規(guī)定強制投保的安全生產(chǎn)險種，也是目前安全生產(chǎn)市場占據(jù)較大投保份額的安全生產(chǎn)險種。
9、建工意外險的誕生背景，主要源自于當時國內(nèi)建筑施工行業(yè)快速發(fā)展，但由于質(zhì)量安全問題頻發(fā)，安全生產(chǎn)意外事故不斷，造成了較大的生命安全財產(chǎn)損失，因此，國家開始大力發(fā)展建工意外險，為建筑人員提供有效的保險保障。
10、即是說，建工意外險的主要保障功能，是為建筑人員的意外風險提供保障。
11、雇主責任險雇主責任險，是繼建工意外險之后，國內(nèi)安全生產(chǎn)保險市場又一重點發(fā)展的商業(yè)險種。
12、不同于建工意外險主要應(yīng)對建筑人員的意外傷害風險，這一階段，各類安全生產(chǎn)事故造成的雇主責任風險受到國家與行業(yè)的重點關(guān)注。
13、而雇主責任保險，其險種特點即是由保險公司幫助分擔企業(yè)雇主的相關(guān)賠償責任，具體而言，即是保險賠償并不像建工意外險一樣，直接給付到傷者或傷者家屬手中，而是先給付到企業(yè)雇主手中，再由其利用這份保險賠償對安全生產(chǎn)事故傷者或家屬進行責任賠償。
14、因此，這一階段雇主責任險進入快速發(fā)展階段，其保障功能也主要是為企業(yè)雇主的安全生產(chǎn)責任風險提供保障。
15、安全生產(chǎn)責任險安全生產(chǎn)責任險，是近年來我國安全生產(chǎn)保險保障市場快速發(fā)展的全新險種，在各大高危風險行業(yè)領(lǐng)域進行強制投保。
16、安全生產(chǎn)責任險誕生的主要原因，是國家開始重點關(guān)注各類安全生產(chǎn)事故的風險防控與綜合保障效果，受這樣的政策力量驅(qū)動，安全生產(chǎn)責任保險應(yīng)運而生。
17、安全生產(chǎn)責任險的險種特點，一方面為加強了對各類安全生產(chǎn)事故的事前風險管理，另一方面即是綜合建工意外險與雇主責任險的險種功能特點，進一步擴大安全生產(chǎn)責任險的險種保障效果。
18、1如安全生產(chǎn)責任險的保險賠償，同樣也是先給付到企業(yè)雇主手中，幫助其分擔企業(yè)安全生產(chǎn)風險，這一點即是參考借鑒雇主責任險的險種特點；2如針對建工意外險或雇主責任險在險種責任方面的局限，安全生產(chǎn)責任險則實行“無過錯”原則，對一般商業(yè)險種不予賠付的投保企業(yè)的重大過失責任”和“違反安全法規(guī)的行為”列入保障范圍。
19、綜合比較而言，建工意外險在保障對象方面過于單一，只針對建筑人員的意外風險提供保障；雇主責任險雖然運用保險機制，同時為雇主與建筑人員提供保障，但保障效果并不完善；安全生產(chǎn)責任保險，是綜合了建工意外險與雇主責任險兩大險種優(yōu)勢特點誕生的全新安全生產(chǎn)險種，其保障功能更為全面完善，因此目前受到國家政策的重點推動支持。
20、2、險種責任與險種功能對比除上述整體險種保障效果對比，建工意外險、雇主責任險與安全生產(chǎn)責任險在一些具體險種責任與險種功能方面有著更直觀的對比。
21、是否強制投保與全國政策推進建工意外險與雇主責任險都不是國家要求的強制投保險種，在國內(nèi)各地安全生產(chǎn)市場的發(fā)展，也主要基于保險公司、中介機構(gòu)的主動市場推廣，或各地區(qū)域性政策的推動。
22、安全生產(chǎn)責任保險，則是國家明確規(guī)定，在高危安全生產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)域強制投保的安全生產(chǎn)險種。
23、同時，也是目前國家進行全國政策推動的安全生產(chǎn)險種。
24、保險保障責任建工意外險的保險保障責任較為單一，主要即分為意外醫(yī)療與意外傷害兩部分，當出現(xiàn)這兩種情形之一，保險公司將在保險期限與責任范圍內(nèi)支付醫(yī)療費用、傷殘保證金、死亡保證金。
25、保險公司并不負責由此產(chǎn)生的誤工、交通、護理等費用損失賠償。
26、雇主責任險的保險保障責任較為全面，本身雇主責任即包括了可能出現(xiàn)的人員意外醫(yī)療、傷殘保證金、死亡保證金、誤工費、訴訟費等費用賠償，雇主責任險的保險責任也包括上述費用賠償。
27、但需要注意的是，實際雇主責任險市場中，保險公司會因不同地區(qū)標準或是否足額投保，進行比例賠償；同時上文提及的“投保企業(yè)重大過失責任”和“違反安全法規(guī)的行為，并不在保障責任范圍內(nèi)。
28、安全生產(chǎn)責任保險的保險保障責任，較建工意外險與雇主責任險都更為完整健全，包括但不限于醫(yī)療費、傷亡賠償金、誤工費、護理費、營養(yǎng)費、交通費、住宿費、伙食補助費、殘疾輔助器具費、喪葬費、被撫養(yǎng)人生活費、精神損害撫慰金等。
29、此外，由事故導致的搶險救援費用（救援費、事故鑒定費、善后處理相關(guān)費用），法律服務(wù)費用（仲裁、訴訟、鑒定、取證、案件受理、評估、公證等相關(guān)費用），事故處理費用（從業(yè)人員、第三者或其親屬合理支出的交通費、住宿費和誤工損失）也在安全生產(chǎn)責任保險的保險保障責任范圍。
30、風險防控管理如建工意外險、雇主責任險這種傳統(tǒng)安全生產(chǎn)險種，并不注重險種的風險防控管理工作，險種功能主要圍繞風險事故后的保險賠償，缺乏有效的事前、事中風險管理服務(wù)。
31、安全生產(chǎn)責任險則不同，其險種誕生即強調(diào)發(fā)展有效的風險防控管理功能，從風險源頭上最大限度防范和避免各類風險事故的發(fā)生，提高企業(yè)安全生產(chǎn)風險管理意識，加強企業(yè)安全生產(chǎn)風險防控能力。
32、為有效發(fā)揮這項重要的保險保障功能，2017年12月，國家國家安全監(jiān)管總局、保監(jiān)會、財政部聯(lián)合發(fā)布《安全生產(chǎn)責任保險實施辦法》，指導安全生產(chǎn)責任險的具體實施；2019年8月，國家應(yīng)急管理部發(fā)布《安全生產(chǎn)責任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》，專門為保險機構(gòu)開展安全生產(chǎn)責任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)制定包括基本原則、服務(wù)內(nèi)容與形式、服務(wù)流程、服務(wù)保障、服務(wù)評估與改進等事項的規(guī)范指導。
33、綜合比較之下，安全生產(chǎn)責任保險無論在整體保險保障效果，還是在具體的保險責任賠償與險種功能方面，都較其它安全生產(chǎn)險種更為規(guī)范、完善，適應(yīng)當前建設(shè)施工領(lǐng)域日益嚴峻的安全生產(chǎn)保障形式要求。
34、對于安全生產(chǎn)保障市場的各大活動主體，政府機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加大對安全生產(chǎn)責任險的政策推進與監(jiān)管指導力度；保險機構(gòu)應(yīng)進一步完善險種功能與保險服務(wù)；投保企業(yè)則應(yīng)準確辨別各大安全生產(chǎn)險種的功能特點區(qū)別，選擇適應(yīng)自身安全生產(chǎn)風險保障需求的安全生產(chǎn)險種。
本文分享完畢，希望對大家有所幫助。
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