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1、在過去,出口商同買方做生意時,不得不小心翼翼,特別是當(dāng)涉及收取貨款時更是如此。
2、他們幾乎總是堅持采用能實際保證從買方得到貨款的付款方式。
3、 隨著現(xiàn)代運輸和通訊的發(fā)展,貿(mào)易市場大為繁榮,但出口商同時也發(fā)現(xiàn)自己面臨著日趨激烈的競爭。
4、買方市場業(yè)已形成。
5、造成的一個后果就是,買方越來越堅持采用適合自己的付款方式,一般為付款期限在120天以內(nèi)的賒銷。
6、 有資料統(tǒng)計,目前賒銷貿(mào)易已占全球貿(mào)易總額的70%左右。
7、許多出口商意識到,要在貿(mào)易競爭中立于不敗之地,就必須采用賒銷方式。
8、這一點在向發(fā)達(dá)國家出口時,顯得尤為重要。
9、但出口商如何防范收匯風(fēng)險呢?這正是保理業(yè)務(wù)所要解決的。
10、 國際保理,是保理商向以賒銷方式出售商品或服務(wù)的出口商(賣方)提供的綜合性金融服務(wù),出口商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)簽訂的貨物銷售合同或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,由保理商向出口商提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險控制和壞賬擔(dān)保這四項服務(wù)中的至少兩項。
11、 由于克服了信用證方式資金占用、手續(xù)繁瑣、機制僵化等弊端,在發(fā)達(dá)國家,國際保理已經(jīng)代替信用證在國際貿(mào)易中發(fā)揮越來越重要的作用。
12、 在國際保理業(yè)務(wù)中,通常由出口商所在國的一個保理商(出口保理商)與買方所在國的一個保理商(進(jìn)口保理商)分工合作共同完成保理服務(wù)。
13、出口保理商對出口商負(fù)責(zé),向出口商提供融資和應(yīng)收賬款管理服務(wù),與出口商簽訂保理協(xié)議;進(jìn)口保理商對買方負(fù)責(zé),為買方向出口保理商提供信用額度,催收未清償發(fā)票款項,并保證買方到期付款;出口保理商與進(jìn)口保理商相互負(fù)責(zé),簽訂保理商間協(xié)議。
14、由于進(jìn)口保理商與買方同處一國,它的介入使對買方的信用評估變得相對容易。
15、 在這里,信用額度是一個風(fēng)險限額的概念,它是進(jìn)口保理商通過對買方資信進(jìn)行調(diào)查評估而得出的針對出口商的供貨買方所能承受的最大支付能力。
16、這一額度可以是單筆額度,也可以是循環(huán)額度。
17、但不管怎樣,只要出口商在進(jìn)口保理商已核準(zhǔn)的信用額度內(nèi)向買方供貨,就可以獲得進(jìn)口保理商的付款保證。
18、 在國際保理中,進(jìn)口保理商做出擔(dān)保付款的情形除了包括因買方資信原因?qū)е碌牟桓犊?,還包括因國家風(fēng)險、不可抗力和自然災(zāi)害造成的付款風(fēng)險。
19、因此,可以說國際保理幫助出口商解決了國際貿(mào)易中最主要的風(fēng)險收匯風(fēng)險,加之其所具有的無追索權(quán)融資功能,國際保理的優(yōu)勢還是顯而易見的。
20、 需要強調(diào)的是,要充分享受保理的好處,出口商還應(yīng)該準(zhǔn)確把握這一業(yè)務(wù)的交易特征,避免另外一些風(fēng)險。
21、 綜上所述,保理業(yè)務(wù)的某些交易特征含有潛在的不足,值得引起出口商注意。
22、但任何一種金融服務(wù)手段都有其優(yōu)勢和劣勢,過分夸大或過分貶低保理的作用都是不可取的。
23、只要運用得當(dāng),保理仍不失為一種為賒銷貿(mào)易服務(wù)、功能全面而有效的金融手段。
24、以下是幾點建議: (一)嚴(yán)格指定合同條款 從法律上,買方應(yīng)根據(jù)買賣雙方簽署的銷售合同對所購買的產(chǎn)品或服務(wù)付款,因此訂立內(nèi)容和釋義清晰、明確的合同條款極為重要。
25、實務(wù)中,買方的爭議通常是針對貨物的種類、質(zhì)量和數(shù)量提出,出口商可以在貿(mào)易合同中規(guī)定買方提出爭議時所需要的法律書面證明,如買賣雙方都認(rèn)可的獨立的質(zhì)量檢驗機構(gòu)出具的檢驗證書等,以便在發(fā)生爭議時作為裁決的依據(jù)。
26、 ?。ǘ┱J(rèn)真履約,不超額度發(fā)貨 保理業(yè)務(wù)不是那些管理混亂、信用不佳、財務(wù)狀況惡劣的公司的救命稻草,它只對具有良好成長性的公司有幫助。
27、國際保理的債權(quán)轉(zhuǎn)讓以出口商適當(dāng)履行義務(wù)為前提,這包括嚴(yán)格履行銷售合同義務(wù)和保理合同義務(wù)。
28、出口商應(yīng)保質(zhì)保量、按時發(fā)貨,將發(fā)貨金額控制在進(jìn)口保理商核定的信用額度內(nèi),并且還要注意按照與出口保理商簽訂的保理協(xié)議履行自己在保理業(yè)務(wù)項下的其他一些義務(wù),才能真正獲得保理商的保障。
29、 ?。ㄈ┳⒁鈫螕?jù)質(zhì)量和保存 保理項下的商業(yè)單據(jù)一般由出口商在發(fā)貨后自行寄給買方,這是保理業(yè)務(wù)比信用證簡便、靈活之處。
30、但出口商仍應(yīng)注意商業(yè)單據(jù)的質(zhì)量,至少保證合同、發(fā)票、運輸單據(jù)、檢驗證書、裝船前要求的其他單據(jù)、以及其他履行銷售合同的證明等內(nèi)容完整一致、準(zhǔn)確清晰、與進(jìn)口保理商核定信用額度時的情況一致。
31、這些證明文件都有可能使出口商在日后處理爭議時處于主動地位。
32、 ?。ㄋ模┻x擇信譽卓著、富有經(jīng)驗的出口保理商 保理商的服務(wù)質(zhì)量是成功的關(guān)鍵。
33、信譽卓著、富有經(jīng)驗的出口保理商可以幫助出口商對風(fēng)險把關(guān)。
34、 首先,信譽卓著的出口保理商可以最大程度地實現(xiàn)國際保理商聯(lián)合會所倡導(dǎo)的原則,那就是:“運用正確程序、高效運作,以保證高質(zhì)量的服務(wù);坦誠、謹(jǐn)慎、遵循常識和良好商業(yè)道德,在與其他會員、與客戶的關(guān)系處理中顯示最大的善意。
35、”其次,富有經(jīng)驗的出口保理商知道如何選擇進(jìn)口保理商并與之合作。
36、只有好的進(jìn)口保理商才能迅速準(zhǔn)確地評估買方資信;與買方保持良好合作關(guān)系的同時迅速收取賬款;財務(wù)實力足以履約;防止問題和風(fēng)險發(fā)生或?qū)⒅档偷阶畹拖薅?;適當(dāng)處理爭議及區(qū)分真假爭議。
37、而保理商之間的合作與相互負(fù)責(zé)也必不可少。
38、另外,優(yōu)秀的出口保理商知道如何選擇適合保理的業(yè)務(wù)。
39、及早去除那些易產(chǎn)生爭議的產(chǎn)品或服務(wù)是避免爭議的最好方法,這不僅對出口商,而且對保理當(dāng)事人各方都有益。
40、這些不可保理的情況包括:含有使進(jìn)口保理商難以向買方收取款項的銷售條件,比如代銷、寄售、對銷、退貨或禁止轉(zhuǎn)讓;出具第一單發(fā)票時產(chǎn)品還未完工,如分期付款;具有延續(xù)性義務(wù)的合同,如大型成套設(shè)備的出口,出口商需要完成安裝、調(diào)試、培訓(xùn)等一系列售后服務(wù)。
41、 出口商可以預(yù)先查閱出口保理商的介紹資料,看看它的從業(yè)歷史、業(yè)務(wù)規(guī)模、以往糾紛的解決情況、在保理商聯(lián)行會的資格與排名、是否具有國際性大銀行的背景等,以便選擇高水平的合作者。
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